Företagslån Till Enskild Firma

Behov av lån kan vara oförutsedda, oavsett om det handlar om ett aktiebolag, enskild firma eller någon annan bolagsform.

När behovet uppstår kan det vara skönt att veta att det finns företagslångivare som erbjuder företag, även enskilda firmor, möjlighet att ansöka om företagslån.

Driver man en enskild firma, ”EF”, och är i behov av lån har man flera alternativ man kan välja mellan. Inte bara finns det förmånliga och fördelaktiga lån för enskilda firmor, men man kan även jämföra långivare och hitta företagslånet som passar ens egna förutsättningar bäst.

Storbankerna är inte längre de enda som kan erbjuda företag finansiering, utan det finns ett stort antal långivare på marknaden som kan förse företag med finansiellt stöd.

Några av företagslånen man kan hitta är:

Möjligheterna är många och det är bara att välja företagslångivaren som passar ens egna enskilda firma bäst.

För att ansöka om ett företagslån till enskild firma, välj någon av långivarna nedan och klicka på Se lån. För mer information om en långivare innan ansökan, klicka på Läs mer.

Idag finns det 17 st. långivare som erbjuder lån till enskilda firmor.

Välj lånebelopp

Filtrera för:
  • Qred
    Lån mellan10 000 -
    2 000 000
    RäntaFast månadsavgift
    Löptid30 dgr -
    1.5år
    min. Ålder0 år
    check ikoncheck ikonDirekt Utb.
    check ikoncheck ikonBet anm OK
    check ikoncheck ikonKontokredit
    check ikoncheck ikonUtan säkerhet
    check ikoncheck ikonLån till nytt företag
    Räkneexempel: Vid ett lån på 200 000 kr, återbetalningstid 6 mån med en fast månadsavgift på 3 000 kr) ger en totalkostnad på 218 000 kr för lånet (36 333.33 kr per månad. 6 avbetalningar). Startavgift: 0 kr, aviavgift: 0 kr. Qred använder sig utav en fast månadsavgift och därmed tillkommer ingen månadsränta för lånet.
  • CapitalBox
    Lån mellan20 000 -
    2 000 000
    RäntaBedöms individuellt
    Löptid180 dgr -
    2år
    min. Ålder0 år
    check ikoncheck ikonKontokredit
    check ikoncheck ikonUtan säkerhet
    Räkneexempel: Startavgift: 2.5%, aviavgift: 0 kr.
  • Kompar
    Lån mellan10 000 -
    7 000 000
    RäntaFast månadsavgift
    Löptid30 dgr -
    3år
    min. Ålder18 år
    check ikoncheck ikonBet anm OK
    check ikoncheck ikonUtan säkerhet
    check ikoncheck ikonLåneförmedlare
    Räkneexempel: Räntan på företagslån varierar från företag till företag samt mellan de olika långivarna och bankerna. Varje långivare gör en individuell bedömning på ditt företag och baserat på er kreditupplysning samt långivarens egna bedömning av ditt företags återbetalningsförmåga och kreditrisk föreslår de lånebelopp, ränta och amorteringstid. Startavgift: 0 kr, aviavgift: 0 kr. Kompar använder sig utav en fast månadsavgift och därmed tillkommer ingen månadsränta för lånet.
  • OPR Företagslån Flex
    Lån mellan20 000 -
    200 000
    Ränta3%
    LöptidLöpande
    min. Ålder18 år
    check ikoncheck ikonBet anm OK
    check ikoncheck ikonKontokredit
    check ikoncheck ikonUtan säkerhet
    check ikoncheck ikonLån till nytt företag
    Räkneexempel: Startavgift: 0 kr, aviavgift: 0 kr.
  • Lendo Företagslån
    Lån mellan50 000 -
    2 000 000
    Ränta2.95% -
    29.95%
    Löptid1år -
    15år
    min. Ålder18 år
    check ikoncheck ikonBet anm OK
    check ikoncheck ikonUtan säkerhet
    check ikoncheck ikonLåneförmedlare
    check ikoncheck ikonLån till nytt företag
    check ikoncheck ikonUtan borgen
    Räkneexempel: Vid ett lån på 600 000 kr, återbetalningstid 12 år med en nominell ränta på 5.42% (effektiv ränta 5.56%) ger en totalkostnad på 817 408 kr för lånet (5 677 kr per månad. 144 avbetalningar). Startavgift: från 0 kr, aviavgift: 0 kr.

Så kommer du igång

Att låna pengar som enskild firma skiljer sig en del mot andra typer av företagslån. Det beror på att det är du själv som representerar den enskilda firman—firman är knuten till ditt personnummer.

Funderar du på att ta ett lån som enskild firma bör du därför läsa vidare, för att förstå hur det fungerar och vad du behöver veta innan du går vidare med en ansökan.

Hur företagslån till enskild firma fungerar

Lån för enskilda firmor har flera fördelar:

  • Utbudet av lån är större. Något många inte vet om är att du, som enskild firma, nämligen kan ansöka om såväl vanliga banklån och företagslån som privatlån, som du kan använda till din verksamhet.
  • Kan göra att du kommer igång med din verksamhet snabbare, eftersom lån är ett vanligt sätt att expandera och investera i företag.

Men trots fördelarna finns det även nackdelar man behöver vara medveten om:

  • Företaget är knuten till dig som person, vilket innebär ett extra stort ansvar på dig som låntagare. Kan företaget inte betala tillbaka lånet blir du, personlig, skyldig till att betala tillbaka lånet.
  • Låna därför aldrig mer än du, som person, eller företaget kan betala tillbaka. Du bör alltid ha en plan för lånet och bör aldrig låna mer än du skulle kunna betala tillbaka, om företaget inte skulle klara av återbetalningarna.

Exempel

Du tar ett lån på 50 000 kr till din enskilda firma. Du betalar tillbaka lånet månatligen med hjälp av inkomsterna från firman, men då firmans utgifter börjar överstiga intäkterna måste firman slutligen läggas ner. Eftersom du är personligt ansvarig för lånet så behöver du alltså fortsätta betala tillbaka på lånet tills hela skulden på 50 000 kr är återbetald, även fast firman lagts ner.

Var därför aktsam med hur mycket du lånar och låna bara belopp du vet om att du kan återbetala.

Vad som krävs för att få lån

När man lånar pengar till enskilda firmor har långivare ofta ganska höga krav. Dock innebär det inte att det är omöjligt att få lån—långt ifrån.

Däremot kan du se det som en extra säkerhetsaspekt, vilket alltid är ett positiv. Banker som ställer höga krav på låntagare minskar risken för ekonomiska svårigheter längre fram.

Vilka krav som ställs varierar och beror på:

  • Långivaren du ansöker hos: Olika långivare ställer olika krav på låntagare
  • Vilken typ av lån du ansöker om: Olika lånetyper har olika krav på låntagare
  • Lånebeloppet du ansöker om: Ju högre belopp desto högre krav ställer långivare

De allra vanligaste kraven är följande (varierar stort mellan olika långivare):

  • Firman behöver vara svenskregistrerad och du behöver vara folkbokförd i Sverige.
  • Du behöver ha ett svenskt bankkonto.
  • Firman behöver ha varit aktiv i minst ett år, så att ett bokslut finns för det senaste året.
  • Det ska finnas en god och relativt stabil omsättning i firman.
  • Inga aktiva skulder hos Kronofogden får finnas.

Hur du ansöker

För att ansöka gör du följande:

  1. Dra i reglaget ovan för att välja lånesumma.
  2. Välj någon av långivarna i listan.
  3. Fyll i din ansökan på långivarens hemsida.
  4. Signera och skicka in din ansökan.

Långivaren kommer behandla din ansökan och därefter återkopplar dem med besked på om du beviljats lånet eller inte.

Dokument du kan komma att behöva bifoga vid ansökan

När du ansöker om företagslån är det inte alltid att långivaren ger svar på din ansökan direkt. I många fall kan du behöva komplettera din ansökan med uppgifter om företagets intäkter, och mer. Till exempel kan du behöva komplettera med:

  • Företagets balans- och resultatrapport (BR och RR).
  • Dina privata intäkter (eftersom företaget är en enskild firma).
  • Företagets utgifter, intäktskällor och verksamhet.
  • Med mera.

Företagslån till nystartad enskild firma

Har du startat ett nytt företag är det vanligt att man har ett behov av ett lån för att kickstarta verksamheten, eller för att kunna starta firman överhuvudtaget.

Att beviljas ett företagslån som enskild firma i det här skedet kan vara svårt.

För att kunna få ett godkännande krävs vanligtvis följande:

  • Du kan presentera en väl genomarbetad affärsplan
  • Du kan visa på att lånet kommer generera intäkter
  • Du behöver gå in som personlig borgen och behöver ha en god kreditvärdighet

Får man inte företagslån i detta skede kan även blancolån, eller ”lån utan säkerhet” vara ett alternativ, eftersom företaget är kopplat till en själv som privatperson kan man ansöka om privatlån för att betala för verksamheten.

Kom ihåg att räkna på lånet innan du ansöker om det.

Bolån till enskild firma

En vanlig fråga är om det går att ta bolån som enskild firma, till exempel för att investera i en kontorsbyggnad eller kanske en lokal åt företaget.

Generellt finns det inga särskilda bolån som riktar sig till enskilda firmor, istället är det ett vanligt bolån du behöver ta som privatperson, men eftersom den enskilda firman är knuten till dig som privatperson hjälper firmans ekonomi din privata ekonomi, och kan hjälpa dig få ett bolån utefter såväl firmans som din egna privatekonomi.

Så jämför du företagslån

Oavsett vilken typ av lån du vill ta till din enskilda firma är det alltid viktigt att jämföra lån mot varandra och välja lånet som lämpar sig för ditt företag bäst. Skillnaderna i kostnader såväl som löptid kan nämligen vara stora.

Är man i uppstartsfas kan det kanske vara värt att betala lite extra i räntekostnad mot att få ett fördelaktigt lån som kan hjälpa en starta igång verksamheten, men samtidigt är det såklart viktigt att lånets kostnader inte överstiger intäkterna du räknar med att lånet kommer att generera.

Genom att jämföra lån mot varandra kan du enkelt hitta lånet vars upplägg passar just din enskilda firma bäst.

Tips: När du jämför lånekostnader bör du jämföra den effektiva räntan, eftersom den effektiva räntan visar på ett låns totala kostnad, inklusive avgifter som kan tillkomma.

Bästa långivare enligt kunder

angle-down ikon Favoritlångivare hos kunder som söker detta lån

Fakturino
Lånebelopp20 000 - 60 000 000 kr
Löptid30 dgr - 5år
RäntaBeror på bank
Lån till nytt företagtimes ikon
Utan säkerhetcheck ikon
Ej UCtimes ikon
Ålderskrav18 år
Räkneexempel: Räntan på företagslån varierar från företag till företag samt mellan de olika långivarna och bankerna. Varje långivare gör en individuell bedömning på ditt företag och baserat på er kreditupplysning samt långivarens egna bedömning av ditt företags återbetalningsförmåga och kreditrisk föreslår de lånebelopp, ränta och amorteringstid. Startavgift: 0 kr, aviavgift: Beror på bank.
Froda
Lånebelopp10 000 - 2 000 000 kr
Löptid30 dgr - 3år
RäntaFast månadsavgift
Lån till nytt företagcheck ikon
Utan säkerhetcheck ikon
Ej UCcheck ikon
Ålderskrav20 år
Räkneexempel: Vid ett lån på 200 000 kr, återbetalningstid 6 mån med en fast månadsavgift på 2 433 kr) ger en totalkostnad på 214 600 kr för lånet (35 766.67 kr per månad. 6 avbetalningar). Startavgift: 0 kr, aviavgift: 0 kr. Froda använder sig utav en fast månadsavgift och därmed tillkommer ingen månadsränta för lånet.
Qred
Lånebelopp10 000 - 2 000 000 kr
Löptid30 dgr - 1.5år
RäntaFast månadsavgift
Lån till nytt företagcheck ikon
Utan säkerhetcheck ikon
Ej UCtimes ikon
Ålderskrav0 år
Räkneexempel: Vid ett lån på 200 000 kr, återbetalningstid 6 mån med en fast månadsavgift på 3 000 kr) ger en totalkostnad på 218 000 kr för lånet (36 333.33 kr per månad. 6 avbetalningar). Startavgift: 0 kr, aviavgift: 0 kr. Qred använder sig utav en fast månadsavgift och därmed tillkommer ingen månadsränta för lånet.
CapitalBox
Lånebelopp20 000 - 2 000 000 kr
Löptid180 dgr - 2år
RäntaBedöms individuellt
Lån till nytt företagtimes ikon
Utan säkerhetcheck ikon
Ej UCtimes ikon
Ålderskrav0 år
Räkneexempel: Startavgift: 2.5%, aviavgift: 0 kr.
Kompar
Lånebelopp10 000 - 7 000 000 kr
Löptid30 dgr - 3år
RäntaFast månadsavgift
Lån till nytt företagtimes ikon
Utan säkerhetcheck ikon
Ej UCtimes ikon
Ålderskrav18 år
Räkneexempel: Räntan på företagslån varierar från företag till företag samt mellan de olika långivarna och bankerna. Varje långivare gör en individuell bedömning på ditt företag och baserat på er kreditupplysning samt långivarens egna bedömning av ditt företags återbetalningsförmåga och kreditrisk föreslår de lånebelopp, ränta och amorteringstid. Startavgift: 0 kr, aviavgift: 0 kr. Kompar använder sig utav en fast månadsavgift och därmed tillkommer ingen månadsränta för lånet.
Krea
Lånebelopp5 000 - 30 000 000 kr
Löptid30 dgr - 5år
RäntaBeror på bank
Lån till nytt företagtimes ikon
Utan säkerhettimes ikon
Ej UCtimes ikon
Ålderskrav18 år
Räkneexempel: Startavgift: 0 kr, aviavgift: 0 kr.
OPR Företagslån Flex
Lånebelopp20 000 - 200 000 kr
LöptidLöpande
Ränta3%
Lån till nytt företagcheck ikon
Utan säkerhetcheck ikon
Ej UCtimes ikon
Ålderskrav18 år
Räkneexempel: Startavgift: 0 kr, aviavgift: 0 kr.
Lendo Företagslån
Lånebelopp50 000 - 2 000 000 kr
Löptid1år - 15år
Ränta2.95% - 29.95%
Lån till nytt företagcheck ikon
Utan säkerhetcheck ikon
Ej UCtimes ikon
Ålderskrav18 år
Räkneexempel: Vid ett lån på 600 000 kr, återbetalningstid 12 år med en nominell ränta på 5.42% (effektiv ränta 5.56%) ger en totalkostnad på 817 408 kr för lånet (5 677 kr per månad. 144 avbetalningar). Startavgift: från 0 kr, aviavgift: 0 kr.
Fedelta
Lånebelopp25 000 - 1 000 000 kr
Löptid180 dgr - 3år
RäntaFast månadsavgift
Lån till nytt företagtimes ikon
Utan säkerhettimes ikon
Ej UCcheck ikon
Ålderskrav18 år
Räkneexempel: Vid ett lån på 200 000 kr, återbetalningstid 6 mån med en fast månadsavgift på 2 957.7 kr) ger en totalkostnad på 217 746 kr för lånet (36 291 kr per månad. 6 avbetalningar). Startavgift: 0 kr, aviavgift: 0 kr. Fedelta använder sig utav en fast månadsavgift och därmed tillkommer ingen månadsränta för lånet.