Företagslån Till Enskild Firma
Behov av lån kan vara oförutsedda, oavsett om det handlar om ett aktiebolag, enskild firma eller någon annan bolagsform.
När behovet uppstår kan det vara skönt att veta att det finns företagslångivare som erbjuder företag, även enskilda firmor, möjlighet att ansöka om företagslån.
Driver man en enskild firma, ”EF”, och är i behov av lån har man flera alternativ man kan välja mellan. Inte bara finns det förmånliga och fördelaktiga lån för enskilda firmor, men man kan även jämföra långivare och hitta företagslånet som passar ens egna förutsättningar bäst.
Storbankerna är inte längre de enda som kan erbjuda företag finansiering, utan det finns ett stort antal långivare på marknaden som kan förse företag med finansiellt stöd.
Några av företagslånen man kan hitta är:
- Företagslån med eller utan att en kreditupplysning görs hos UC
- Företagslån trots tidigare betalningsanmärkningar
- Företagslån utan krav på bokslut
- Med flera
Möjligheterna är många och det är bara att välja företagslångivaren som passar ens egna enskilda firma bäst.
För att ansöka om ett företagslån till enskild firma, välj någon av långivarna nedan och klicka på Se lån. För mer information om en långivare innan ansökan, klicka på Läs mer.
Idag finns det 17 st. långivare som erbjuder lån till enskilda firmor.
Välj lånebelopp
Lån mellan10 000 -
10 000 000RäntaBeror på bankLöptid30 dgr -
5årmin. Ålder18 år
LåneförmedlareLån till nytt företagRäkneexempel: Startavgift: 0 kr, aviavgift: Beror på bank.
Lån mellan10 000 -
2 000 000RäntaFast månadsavgiftLöptid30 dgr -
1.5årmin. Ålder0 årDirekt Utb.Bet anm OKKontokreditUtan säkerhetLån till nytt företagRäkneexempel: Vid ett lån på 200 000 kr, återbetalningstid 6 mån med en fast månadsavgift på 3 000 kr) ger en totalkostnad på 218 000 kr för lånet (36 333.33 kr per månad. 6 avbetalningar). Startavgift: 0 kr, aviavgift: 0 kr. Qred använder sig utav en fast månadsavgift och därmed tillkommer ingen månadsränta för lånet.
Lån mellan20 000 -
2 000 000RäntaBedöms individuelltLöptid180 dgr -
2årmin. Ålder0 årKontokreditUtan säkerhetRäkneexempel: Startavgift: 2.5%, aviavgift: 0 kr.
Lån mellan10 000 -
7 000 000RäntaFast månadsavgiftLöptid30 dgr -
3årmin. Ålder18 årBet anm OKUtan säkerhetLåneförmedlareRäkneexempel: Räntan på företagslån varierar från företag till företag samt mellan de olika långivarna och bankerna. Varje långivare gör en individuell bedömning på ditt företag och baserat på er kreditupplysning samt långivarens egna bedömning av ditt företags återbetalningsförmåga och kreditrisk föreslår de lånebelopp, ränta och amorteringstid. Startavgift: 0 kr, aviavgift: 0 kr. Kompar använder sig utav en fast månadsavgift och därmed tillkommer ingen månadsränta för lånet.
Lån mellan20 000 -
200 000Ränta3%LöptidLöpandemin. Ålder18 årBet anm OKKontokreditUtan säkerhetLån till nytt företagRäkneexempel: Startavgift: 0 kr, aviavgift: 0 kr.
Så kommer du igång
Att låna pengar som enskild firma skiljer sig en del mot andra typer av företagslån. Det beror på att det är du själv som representerar den enskilda firman—firman är knuten till ditt personnummer.
Funderar du på att ta ett lån som enskild firma bör du därför läsa vidare, för att förstå hur det fungerar och vad du behöver veta innan du går vidare med en ansökan.
Hur företagslån till enskild firma fungerar
Lån för enskilda firmor har flera fördelar:
- Utbudet av lån är större. Något många inte vet om är att du, som enskild firma, nämligen kan ansöka om såväl vanliga banklån och företagslån som privatlån, som du kan använda till din verksamhet.
- Kan göra att du kommer igång med din verksamhet snabbare, eftersom lån är ett vanligt sätt att expandera och investera i företag.
Men trots fördelarna finns det även nackdelar man behöver vara medveten om:
- Företaget är knuten till dig som person, vilket innebär ett extra stort ansvar på dig som låntagare. Kan företaget inte betala tillbaka lånet blir du, personlig, skyldig till att betala tillbaka lånet.
- Låna därför aldrig mer än du, som person, eller företaget kan betala tillbaka. Du bör alltid ha en plan för lånet och bör aldrig låna mer än du skulle kunna betala tillbaka, om företaget inte skulle klara av återbetalningarna.
Exempel
Du tar ett lån på 50 000 kr till din enskilda firma. Du betalar tillbaka lånet månatligen med hjälp av inkomsterna från firman, men då firmans utgifter börjar överstiga intäkterna måste firman slutligen läggas ner. Eftersom du är personligt ansvarig för lånet så behöver du alltså fortsätta betala tillbaka på lånet tills hela skulden på 50 000 kr är återbetald, även fast firman lagts ner.
Var därför aktsam med hur mycket du lånar och låna bara belopp du vet om att du kan återbetala.
Vad som krävs för att få lån
När man lånar pengar till enskilda firmor har långivare ofta ganska höga krav. Dock innebär det inte att det är omöjligt att få lån—långt ifrån.
Däremot kan du se det som en extra säkerhetsaspekt, vilket alltid är ett positiv. Banker som ställer höga krav på låntagare minskar risken för ekonomiska svårigheter längre fram.
Vilka krav som ställs varierar och beror på:
- Långivaren du ansöker hos: Olika långivare ställer olika krav på låntagare
- Vilken typ av lån du ansöker om: Olika lånetyper har olika krav på låntagare
- Lånebeloppet du ansöker om: Ju högre belopp desto högre krav ställer långivare
De allra vanligaste kraven är följande (varierar stort mellan olika långivare):
- Firman behöver vara svenskregistrerad och du behöver vara folkbokförd i Sverige.
- Du behöver ha ett svenskt bankkonto.
- Firman behöver ha varit aktiv i minst ett år, så att ett bokslut finns för det senaste året.
- Det ska finnas en god och relativt stabil omsättning i firman.
- Inga aktiva skulder hos Kronofogden får finnas.
Hur du ansöker
För att ansöka gör du följande:
- Dra i reglaget ovan för att välja lånesumma.
- Välj någon av långivarna i listan.
- Fyll i din ansökan på långivarens hemsida.
- Signera och skicka in din ansökan.
Långivaren kommer behandla din ansökan och därefter återkopplar dem med besked på om du beviljats lånet eller inte.
Dokument du kan komma att behöva bifoga vid ansökan
När du ansöker om företagslån är det inte alltid att långivaren ger svar på din ansökan direkt. I många fall kan du behöva komplettera din ansökan med uppgifter om företagets intäkter, och mer. Till exempel kan du behöva komplettera med:
- Företagets balans- och resultatrapport (BR och RR).
- Dina privata intäkter (eftersom företaget är en enskild firma).
- Företagets utgifter, intäktskällor och verksamhet.
- Med mera.
Företagslån till nystartad enskild firma
Har du startat ett nytt företag är det vanligt att man har ett behov av ett lån för att kickstarta verksamheten, eller för att kunna starta firman överhuvudtaget.
Att beviljas ett företagslån som enskild firma i det här skedet kan vara svårt.
För att kunna få ett godkännande krävs vanligtvis följande:
- Du kan presentera en väl genomarbetad affärsplan
- Du kan visa på att lånet kommer generera intäkter
- Du behöver gå in som personlig borgen och behöver ha en god kreditvärdighet
Får man inte företagslån i detta skede kan även blancolån, eller ”lån utan säkerhet” vara ett alternativ, eftersom företaget är kopplat till en själv som privatperson kan man ansöka om privatlån för att betala för verksamheten.
Kom ihåg att räkna på lånet innan du ansöker om det.
Bolån till enskild firma
En vanlig fråga är om det går att ta bolån som enskild firma, till exempel för att investera i en kontorsbyggnad eller kanske en lokal åt företaget.
Generellt finns det inga särskilda bolån som riktar sig till enskilda firmor, istället är det ett vanligt bolån du behöver ta som privatperson, men eftersom den enskilda firman är knuten till dig som privatperson hjälper firmans ekonomi din privata ekonomi, och kan hjälpa dig få ett bolån utefter såväl firmans som din egna privatekonomi.
Så jämför du företagslån
Oavsett vilken typ av lån du vill ta till din enskilda firma är det alltid viktigt att jämföra lån mot varandra och välja lånet som lämpar sig för ditt företag bäst. Skillnaderna i kostnader såväl som löptid kan nämligen vara stora.
Är man i uppstartsfas kan det kanske vara värt att betala lite extra i räntekostnad mot att få ett fördelaktigt lån som kan hjälpa en starta igång verksamheten, men samtidigt är det såklart viktigt att lånets kostnader inte överstiger intäkterna du räknar med att lånet kommer att generera.
Genom att jämföra lån mot varandra kan du enkelt hitta lånet vars upplägg passar just din enskilda firma bäst.
Tips: När du jämför lånekostnader bör du jämföra den effektiva räntan, eftersom den effektiva räntan visar på ett låns totala kostnad, inklusive avgifter som kan tillkomma.
Bästa långivare enligt kunder
Favoritlångivare hos kunder som söker detta lån
