Företagskredit — Kreditlån Till Företag & Firmor

Kreditlån är en form av lån som består av krediter.

Skillnaden mellan krediter och vanliga lån är att krediter inte betalas ut till ens bankkonto. Istället får man ett visst belopp tillgodo hos kreditgivaren, och kan göra uttag från den när behovet uppstår.

Kreditkort är en vanlig form av kredit.

Det finns flera anledningar till varför krediter är fördelaktiga för företag.

För att komma igång med en kredit till ditt företag, välj någon av nedanstående företagskrediter och gå vidare. För information om företagskrediter, fördelar och nackdelar, hur de fungerar och hur du kommer igång, skrolla längre ner på sidan.

Idag finns det 5 st. långivare som erbjuder företagskrediter.

Välj kreditbelopp

Filtrera för:
  • Qred
    Lån mellan10 000 -
    2 000 000
    RäntaFast månadsavgift
    Löptid30 dgr -
    1.5år
    min. Ålder0 år
    check ikoncheck ikonDirekt Utb.
    check ikoncheck ikonBet anm OK
    check ikoncheck ikonKontokredit
    check ikoncheck ikonUtan säkerhet
    check ikoncheck ikonLån till nytt företag
    Räkneexempel: Vid ett lån på 200 000 kr, återbetalningstid 6 mån med en fast månadsavgift på 3 000 kr) ger en totalkostnad på 218 000 kr för lånet (36 333.33 kr per månad. 6 avbetalningar). Startavgift: 0 kr, aviavgift: 0 kr. Qred använder sig utav en fast månadsavgift och därmed tillkommer ingen månadsränta för lånet.
  • CapitalBox
    Lån mellan20 000 -
    2 000 000
    RäntaBedöms individuellt
    Löptid180 dgr -
    2år
    min. Ålder0 år
    check ikoncheck ikonKontokredit
    check ikoncheck ikonUtan säkerhet
    Räkneexempel: Startavgift: 2.5%, aviavgift: 0 kr.
  • OPR Företagslån Flex
    Lån mellan20 000 -
    200 000
    Ränta3%
    LöptidLöpande
    min. Ålder18 år
    check ikoncheck ikonBet anm OK
    check ikoncheck ikonKontokredit
    check ikoncheck ikonUtan säkerhet
    check ikoncheck ikonLån till nytt företag
    Räkneexempel: Startavgift: 0 kr, aviavgift: 0 kr.
  • CrediNord
    Lån mellan10 000 -
    1 000 000
    RäntaFast månadsavgift
    Löptid180 dgr -
    1.5år
    min. Ålder18 år
    check ikoncheck ikonKontokredit
    check ikoncheck ikonSamlingslån
    check ikoncheck ikonUtan säkerhet
    Räkneexempel: Startavgift: 0 kr, aviavgift: 0 kr. CrediNord använder sig utav en fast månadsavgift och därmed tillkommer ingen månadsränta för lånet.
  • Capcito
    Lån mellan10 000 -
    15 000 000
    Ränta0.8% -
    4%
    Löptid180 dgr -
    4år
    min. Ålder18 år
    check ikoncheck ikonEj UC
    check ikoncheck ikonBet anm OK
    check ikoncheck ikonKontokredit
    check ikoncheck ikonUtan säkerhet
    Räkneexempel: Vid ett lån på 201 000 kr, återbetalningstid 6 mån med en fast månadsavgift på 2 384 kr) ger en totalkostnad på 215 304 kr för lånet (35 884 kr per månad. 6 avbetalningar). Startavgift: 0 kr, aviavgift: 0 kr.

Allt du behöver veta om företagskrediter

Har du ett företag och är ute efter en form av flexibilitet med dina finanser så kan företagskrediter vara en lösning för dig.

Nedan följer allt du behöver veta om företagskrediter, hur du kommer igång, hur de fungerar och mer därtill. Fortsätt läs för mer information.

Så fungerar företagskrediter

En företagskredit kan vara såväl onlinebaserad som fysisk.

Onlinebaserade företagskrediter kallas ofta för kontokrediter och fysiska företagskrediter ges ofta i form av kreditkort för företag (s.k. företagskort).

Det gemensamma för alla företagskrediter är att de är krediter och alltså inte företagslån. Krediterna betalas inte ut till ditt företagskonto, utan istället tar du ut pengar från krediten när ett behov skulle uppstå—ofta med direkt utbetalning men i vissa fall också inom någon arbetsdag.

Du betalar därefter tillbaka företagskrediten månatligen tills krediten är återbetald.

Det finns inga krav på vad man får använda företagskrediter till. Företag väljer givetvis själva vad de vill använda företagskrediterna till. De kan användas likväl åt inköp till företaget som åt företagets kostnader.

Hur du ansöker

I listan ovan finner du företagskrediterna som finns tillgängliga idag.

Du kan filtrera krediterna genom att dra i reglaget och välja kreditbelopp, bocka för eventuella önskemål, såsom ifall kreditupplysningen inte ska tas hos UC eller om företaget är nystartat, därefter jämför du de olika alternativen och väljer företagskrediter som passar dig bäst.

Så här hittar du en företagskredit med HittaSMSLån:

  1. Ange kreditbeloppet du söker en kredit på ovan.
  2. Bocka för potentiella preferenser med filterlådorna ovanför listan.
  3. Jämför kreditgivarnas produkt, räntor, villkor och erbjudanden.
  4. Välj kreditgivaren som verkar intressantast för dig.
  5. Klicka på Se lån.

När du hittat en företagskredit som verkar intressant för dig, gör du så här för att ansöka:

  1. Klicka på Se lån på HittaSMSLån.
  2. Gå vidare till företagskeditens hemsida.
  3. Välj att ansöka om företagskrediten.
  4. Fyll i en ansökan online.
  5. Skicka in och vänta på besked.

Så snart du skickat in din ansökan behandlar kreditgivaren den och ger därefter svar på din ansökan. Hur snabbt du får svar varierar mellan olika långivare, men kan som regel ta mellan 1-3 arbetsdagar.

När du får svar ges du tillgång till krediten och kan därefter börja ta ut pengar från den vid behov.

Vilka företag kan ansöka

Även om kreditgivare kan skilja sig åt vad gäller krav ser kraven ofta likvärdiga ut.

För att beviljas en företagskredit behöver du i nästan alla fall vara:

  • Svenskregistrerat bolag
  • Aktivt bolag (d.v.s. inte vilande eller passivt)
  • Ha en aktiv verksamhet
  • Ofta behöver du ha minst en årsredovisning, dock finns det företagskrediter som beviljar krediter även åt nystartade företag
  • Ha en säkerhet (i vissa kan du behöva ställa upp med borgen och i andra fall kan du behöva presentera en affärsplan för kreditgivaren. Även detta skiljer sig åt mellan olika företagskreditgivare och du kan även få företagslån utan krav på säkerhet överhuvudtaget)

Relaterat: Låna pengar till företag utan krav på borgen

Bra att tänka på innan du ansöker

Många företagskrediter har relativt låga krav. Det innebär hög beviljandegrad, men även större ansvarstagande för företagaren.

Var medveten om att företagskrediter ofta har högre ränta än företagslån. Räntan du får bestäms ofta utifrån företagets kreditvärdighet. God omsättning och god ekonomi leder ofta till en bättre ränta och fördelaktigare kreditvillkor.

Var även medveten om att ifall du går in som personlig borgen för ett lån eller en kredit blir personligt ansvarig för att återbetala lånet om företaget inte skulle kunna göra det. Ansök därför aldrig om företagslån med borgen ifall du inte personligen har råd med att återbetala lånet, om företaget inte skulle kunna göra det, samt inte är säker på att företaget kommer kunna återbetala lånet enligt plan.

Kom även ihåg att enskilda firmor alltid, per definition, innebär att du går in som personlig borgen för lånet eftersom bolagsformen är kopplad till dig som privatperson.

Summering

  • Räntesatsen bestäms utifrån ditt företagets kreditvärdighet
  • Pengar som spenderas behöver återbetalas, spendera aldrig mer än du har råd med at återbetala
  • Gå inte in som personlig borgen om du inte kan återbetala lånet ur privat ekonomi
  • Enskilda firmor innebär alltid, per definition, personlig borgen. Ansök därför inte om för stora lån till enskilda firmor, och ansök inte om du inte är säker på att du kan återbetala lånet enligt avtal

Företagskredit utan UC

En kreditupplysning måste alltid tas i samband med att en kreditansökan.

UC, som är kort för Upplysningscentralen, är Sveriges vanligaste kreditupplysningsbolag att hämta kreditupplysningar från, dock används företaget inte alltid och det finns även företagslån som inte tar en kreditupplysning hos UC.

När en kreditupplysning inte tas hos UC tas kreditupplysningen istället hos ett annat kreditupplysningsbolag.

De två vanligaste alternativen till UC är:

Fördelen med att använda sig av andra aktörer än UC är att kreditansökningarna inte behöver påverka kreditbetyget företaget har hos UC.

Antalet kreditupplysningar hos UC är nämligen en av faktorerna som utgör Upplysningscentralens kreditbetyg.

Storlek på kreditbelopp

Företag har ofta en större ekonomisk marginal att röra sig med än privatpersoner. Därför tillåter många kreditgivare också högre kreditgränser, även utan UC, än vad som ges för till exempel privatpersoner.

Privatpersoner kan till exempel ofta inte få lån på mer än 50 000 kr utan UC, däremot kan beloppen sträcka sig uppemot 100 000 kr utan UC för företag.

Relaterade sidor:

Företagskredit trots skuld hos Kronofogden

Att beviljas en företagskredit när det finns en aktiv skuld hos Kronofogdemyndigheten (KFM) är svårt. Normalt sett kräver kreditgivare att skulden hos Kronofogden först betalas av, innan en kredit beviljas.

Om det finns någon som kan gå i borgen för krediten kan man i vissa fall beviljas företagskrediter trots att det finns en aktiv skuld hos Kronofogden.

Kraven brukar då ofta vara att:

  • Personen som går i borgen har någon form av nyckelbefattning i företaget.
  • Personen som går i borgen inte har skulder hos Kronofogden.

Det är viktigt att personen som överväger att stå som betalningsansvarig för företagskrediten (borgen) är väl insatt i vad det innebär, eftersom det alltid finns en risk för att företag inte kan betala av sina krediter enligt avtal, till exempel vid plötsliga driftproblem, ekonomisk lågkonjunktur eller av andra anledningar. När någon går i borgen så är det borgensmannen som alltså axlar betalningsansvaret för krediten ifall företaget inte skulle klara av det.

Vilket är bäst: Företagskredit eller Företagslån

En förekommande fråga är huruvida företagskrediter eller företagslån är mest fördelaktiga för en själv.

På den frågan finns den inget givet facit.

Det beror nämligen på förutsättningar, behov och vad man är ute efter.

Båda produkterna finns av god anledning, och lämpar sig för olika företagare i olika fall för olika situationer. Nedan följer vilket som kan vara fördelaktigast när.

Företagskredit

En företagskredit är ofta ett utmärkt alternativ om det främst är flexibilitet företaget är ute efter.

  • Söker företaget mindre lån oftare?
  • Är företaget i behov av löpande ”lån” som de kan använda sig av vid behov?
  • Är företaget redo att betala lite mer för flexibiliteten de får med företagskrediten?

Med en kredit behöver du inte ansöka om nya företagslån varje gång du är i behov av pengar till företaget. Istället använder du krediten du har när behovet uppstår.

Företagslån

Vid företagslån betalas hela den beviljade summan ut till ditt företagskonto på en gång. Ett företagslån kan också beviljas på en högre maximal summa än vad företagskrediter tillåter. Hur hög summa företaget kan låna beror oftast på företagets ekonomi och framtidsutsikter.

Företagslån kan därför vara bra ifall:

  • Du är i behov av ett stort lån på en gång
  • Du kanske behöver bekosta en stor utgift på en gång
  • Du är inte i behov av flexibilitet, men i behov av finansiering för specifika utgifter

Krediter har ofta högre räntor än företagslån, på grund av den flexibilitet företagskrediterna ger, dock behöver det inte alltid vara fallet.

Jämför därför alltid företagskrediter och företagslån med varandra, och välj alternativet som är mest fördelaktigt för dig.

Bästa långivare enligt kunder

angle-down ikon Favoritlångivare hos kunder som söker detta lån

Qred
Lånebelopp10 000 - 2 000 000 kr
Löptid30 dgr - 1.5år
RäntaFast månadsavgift
Lån till nytt företagcheck ikon
Utan säkerhetcheck ikon
Ej UCtimes ikon
Ålderskrav0 år
Räkneexempel: Vid ett lån på 200 000 kr, återbetalningstid 6 mån med en fast månadsavgift på 3 000 kr) ger en totalkostnad på 218 000 kr för lånet (36 333.33 kr per månad. 6 avbetalningar). Startavgift: 0 kr, aviavgift: 0 kr. Qred använder sig utav en fast månadsavgift och därmed tillkommer ingen månadsränta för lånet.
CapitalBox
Lånebelopp20 000 - 2 000 000 kr
Löptid180 dgr - 2år
RäntaBedöms individuellt
Lån till nytt företagtimes ikon
Utan säkerhetcheck ikon
Ej UCtimes ikon
Ålderskrav0 år
Räkneexempel: Startavgift: 2.5%, aviavgift: 0 kr.
OPR Företagslån Flex
Lånebelopp20 000 - 200 000 kr
LöptidLöpande
Ränta3%
Lån till nytt företagcheck ikon
Utan säkerhetcheck ikon
Ej UCtimes ikon
Ålderskrav18 år
Räkneexempel: Startavgift: 0 kr, aviavgift: 0 kr.
CrediNord
Lånebelopp10 000 - 1 000 000 kr
Löptid180 dgr - 1.5år
RäntaFast månadsavgift
Lån till nytt företagtimes ikon
Utan säkerhetcheck ikon
Ej UCtimes ikon
Ålderskrav18 år
Räkneexempel: Startavgift: 0 kr, aviavgift: 0 kr. CrediNord använder sig utav en fast månadsavgift och därmed tillkommer ingen månadsränta för lånet.
Capcito
Lånebelopp10 000 - 15 000 000 kr
Löptid180 dgr - 4år
Ränta0.8% - 4%
Lån till nytt företagtimes ikon
Utan säkerhetcheck ikon
Ej UCcheck ikon
Ålderskrav18 år
Räkneexempel: Vid ett lån på 201 000 kr, återbetalningstid 6 mån med en fast månadsavgift på 2 384 kr) ger en totalkostnad på 215 304 kr för lånet (35 884 kr per månad. 6 avbetalningar). Startavgift: 0 kr, aviavgift: 0 kr.