Kreditlån — Flexibel Kredit Utan Säkerhet, Utan Kreditupplysning hos UC

Ett kreditlån är ett effektivt sätt att låna en flexibel summa pengar utan att behöva fylla i en ny låneansökan varje gång behovet uppstår.

Kreditlånen fungerar som kreditkort, med skillnaden att du inte får ett kort utan istället administrerar krediten online, via kreditgivarens hemsida.

Till exempel: Föreställ dig att du, till exempel, ansöker om och beviljas en kredit på 20 000 kronor. Du har nu tillgång till krediten på ditt kreditkonto som du når via kreditgivarens hemsida (du loggar ofta in med BankID, via Mina Sidor på hemsidan). Behöver du nu ett lån på till exempel 5000 kr så loggar du in på din kontokredit, överför beloppet till ditt bankkonto och därefter räknas beloppet du överfört som ett lån. Du betalar endast ränta för kreditbeloppet du överfört.

För att komma igång med ett kreditlån, välj någon av nedanstående kreditgivare och gå vidare. För att lära dig mer om kreditlån, hur de fungerar och alternativen du har, skrolla längre ner på sidan eller klicka här för att hoppa dit direkt. och gå därefter vidare.

Idag finns det 22 st. kreditgivare som erbjuder kreditlån.

Så fungerar kreditlån

Kreditlån fungerar precis som kreditkort, med enda skillnaden att du inte får ett kort du kan använda för att betala med krediten. Istället för du över pengar från krediten till ditt bankkonto när ett behov av pengar uppstår.

Du har tillgång till krediten dygnet runt och kan föra över pengar från den när som helst på dygnet, alla dagar i veckan, 365 dagar om året.

Beroende på betaltjänst får du pengarna på ditt bankkonto olika snabbt. Många kreditlån använder idag Trustly, med vilket du får pengarna på kontot direkt när du gör uttag. Dock är det inte alla som använder Trustly. För att se kreditlånen som erbjuder direkta utbetalningar vid uttag, hoppa till Kreditlån med direktutbetalning längre ner på sidan.

För att administrera din onlinekredit loggar du oftast in med BankID på kreditgivarens hemsida. Du loggar oftast in via Mina Sidor på kreditgivarens hemsida.

Hur du ansöker

Ovan finner du kreditgivare som erbjuder kreditlån.

Genom att ange beloppet du söker en kredit på med hjälp av reglaget ovanför listan ovan ser du kreditlånen som beviljar dig ett lån på önskat kreditbelopp.

Du kan även ange preferenser du har med hjälp av filterlådorna ovanför listan, till exempel om du söker kreditlån med direkt utbetalning eller kreditlån som accepterar betalningsanmärkning.

Så här ansöker du om ett kreditlån:

1. Ange önskat kreditbelopp med reglaget ovanför listan med kreditlån ovan.
2. Välj ett kreditlån ur listan och klicka på Se kredit.
3. Fyll i en kreditansökan på kreditgivarens sida.
4. Signera med BankID.
5. Vänta på svar.

Som regel får du svar snabbt, i många fall direkt, speciellt om du väljer ett kreditlån som behandlar din ansökan direkt. Dock kan det även ta upp till 1-2 arbetsdagar innan du får svar på din ansökan.

Så snart du får svar får du reda på om du beviljats kreditlånet eller inte. Beviljas du krediten får du oftast tillgång till den direkt och du kan därefter göra uttag från den omedelbart.

Vanliga krav

Kraven för att få ett kreditlån ser olika ut hos olika kreditgivare.

Generellt ställer alla kreditgivare följande krav, med variation:

• Myndig: Du är minst 18 år gammal.
• Återbetalningsförmåga: Vissa kreditgivare ställer specifika inkomstkrav, till exempel 120 000 kr/år, medan andra göra en individuell inkomstbedömning. Du kan se kreditgivare som inte ar fasta inkomstkrav på sidan för Lån utan fast inkomst, och därefter klicka för filterlådan Kontokredit ovanför långivarlistan på sidan.
• Betalningsanmärkningar: Vissa kreditgivare kan ställa krav på att du inte har några betalningsanmärkningar, dock finns det även kreditgivare som accepterar betalningsanmärkningar. Du kan se kreditlånen som accepterar betalningsanmärkningar genom att klicka på rutan Betalningsanmärkning OK ovanför kreditlånen i listan ovan.
• Inget aktivt skuldsaldo hos Kronofogden: Du får som regel inte ha några skulder hos Kronofogdemyndigheten. Har du skulder hos KFM kan du som regel inte få ett kreditlån.

Kraven varierar mellan olika kreditgivare och du gör alltid bäst i att se över långivarens krav innan du ansöker. Du kan alltid se en långivares krav genom att klicka på Mer information bredvid långivaren och titta under Krav.

Kostnader

Kostnaden för kreditlån kan variera stort mellan olika krediter. Det är viktigt att man jämför kreditlån mot varandra för att se till så att man får billiga krediter med låga räntor.

När man talar om lån, såväl kreditlån som vanliga smslån, så är det alltid den effektiva räntan som visar på hur mycket krediten eller lånet kommer att kosta.

Eftersom olika krediter kostar olika mycket har de också olika effektiva räntor, och det är den effektiva räntan du behöevr se över för att veta hur mycket ett kreditlån kommer att kosta.

Med HittaSMSLån ser du kreditlånens effektiva räntor så här:

1. Skrolla upp till listan över kreditlån ovan.
2. Ange beloppet du söker en kredit på.
3. Titta under eff. Ränta bredvid långivarna i listan för att veta hur dyr en kredit kan vara.

De allra flesta krediter anger den effektiva räntan i ett spann, till exempel 30% – 130%. Det är eftersom kredittagare kan få olika låneräntor, och kan välja att återbetala lånen olika länge.

Betalar du tillbaka lånet under en längre tid kostar krediten naturligtvis mer, men betalar du den under en kortare tid kostar krediten mindre.

Du tar reda på vilken kredit som är billigast genom välja kreditlånet som har den lägsta effektiva räntan ur listan över kreditlån ovan.

Fördelar respektive nackdelar

Det finns såväl fördelar som nackdelar man behöver känna till innan man ansöker om kreditlån.

Fördelar

Bland fördelarna med kreditlån finns:

• Du får snabb tillgång till pengar ifall behovet skulle uppstå: Du kan när som helst begära uttag och få extra resurser på ditt konto ifall du skulle få ett plötsligt behov av pengar, utan att behöva fylla i en ny låneansökan och vänta på att du beviljas lånet (eller möjligtvis nekas).
• Du slipper onödiga kreditförfrågningar: Istället för att behöva göra nya låneansökningar varje gång du behöver en mindre summa pengar kan du använda din kredit direkt.
• Kan användas som en buffert: Kreditlån kan användas som en buffert, under tiden du sparar ihop pengar till en egen buffert (med buffert menas att du har extra resurser tillgängliga ifall ett pengabehov skulle uppstå).
• Flexibilitet: Du väljer själv hur mycket av krediten du vill använda, och betalar endast ränta för krediten du använt. Du betalar ingen ränta för krediten du inte använt.

Nackdelar

Som med allt annat finns det dock naturligtvis även nackdelar man behöver känna till.

• Kostnad: Det är inte alltid så att kreditlån kostar mer än vanliga lån, men det är förekommande och något man bör se över innan man går vidare med ett kreditlån.
• Impulsköp: Den direkta tillgången till pengar kan leda till impulsköp, eftersom den enkla tillgången till extra pengar kan leda till att man spenderar mer pengar än man tänkt.

Var därför medveten om riskerna och använd inte kreditlån om du inte verkligen har ett behov.

Olika sorters kreditlån

Olika kreditlån lämpar sig för olika kredittagare.

Nedan följer hur du hittar kreditlån med olika egenskaper.

Direkt utbetalning

Med direkt utbetalning får du pengarna på ditt konto direkt när du gör uttag från din onlinekredit.

Så här hittar du kreditlån med direkt utbetalning:

1. Skrolla upp till listan över lån ovan.
2. Bocka för Utb. Direkt med filterlådorna ovanför listan.
3. Välj ett kreditlån ur listan.

Du kan även besöka sidan Lån med direkt utbetalning för att se alla lån som erbjuder direkta utbetalningar, såväl kreditlån som andra, vanliga privatlån.

Relaterade sidor:

• Lån med utbetalning på helger
• Lån med utbetalning på kvällen
• Lån med utbetalning på natten
• Lån med utbetalning på röda dagar

Utan UC

Med ”Kreditlån utan UC” menar man inte kreditlån utan en kreditupplysning överhuvudtaget, utan man menar endast att kreditupplysningen inte tas hos UC (Upplysningscentralen). De populäraste alternativen till UC är Creditsafe och Bisnode.

Det finns flera anledningar till varför kreditlån utan UC kan vara fördelaktiga.

Till exempel:

• Du inte kan låna när kreditupplysningen tas hos UC.
• Du vill undvika kreditupplysningar hos UC.
• Du har svårt för att få lån på grund av för många kreditförfrågningar hos UC.

Oavsett anledning finns det flera kreditgivare som erbjuder kreditlån utan en kreditupplysning hos UC.

Så här hittar du lånen:

1. Skrolla upp till listan över lån ovan.
2. Bocka för Ej UC med filterlådorna ovanför listan.
3. Välj ett kreditlån ur listan.

Du kan även besöka sidan för Lån utan UC för att se alla lån, såväl kreditlån som andra sorters lån, som inte tar kreditupplysningen hos UC.

Relaterade sidor:

• Företagslån utan UC
• Företagslån med Creditsafe
• Företagslån med Bisnode

Betalningsanmärkning

Betalningsanmärkningar är inte alltid ett hinder för att få kreditlån.

För att se kreditlånen som accepterar anmärkningar, gör så här:

1. Skrolla upp till listan över lån ovan.
2. Bocka för Betalningsanmärkning OK med filterlådorna ovanför listan.
3. Välj ett kreditlån ur listan.

Grundläggande brukar vara att anmärkningen inte får vara nyare än sex månader, dock finns det vissa kreditgivare som kan acceptera betalningsanmärkningar nyare än så.

Ofta sätts även en gräns på hur många anmärkningar man får ha, till exempel en eller två, dock finns det även kreditgivare som kan acceptera fler betalningsanmärkningar än så.

För att se alla lån som accepterar betalningsanmärkning, såväl kreditlån som andra typer av lån, besök sidan för Lån med betalningsanmärkning.

Relaterade sidor:

• Företagslån med betalningsanmärkning

Du kan utöka kreditlån

Om du har låg kreditvärdighet kan du fortfarande beviljas vissa kreditlån, eftersom det finns flera kreditgivare som erbjuder småkrediter med låga krav, dock kan du i sådana fall oftast inte få ett stort kreditutrymme.

Sköter du emellertid din kredit enligt avtal och återbetalar dina kredituttag i tid kan du efter en tid få möjlighet att höja kreditutrymmet.

Ofta kan den höjas i steg, likt en trappa. Det vill säga kreditnivån kan höjas flera gånger allteftersom du sköter dina betalningar.

Skillnaden mellan kreditlån och vanliga lån

Det är inte alltid lätt att veta vilket man ska välja: Kreditlån eller ett helt vanligt Lån. Det finns nämligen likheter men också skillnader dem emellan.

Gemensamt för båda är att de inte har ett säkerhetskrav. Du behöver alltså inte använda lånen åt något visst objekt, som är fallet vid exempelvis huslån eller billån.

Du behöver inte heller ansöka om respektive hos traditionella banker som Swedbank, Handelsbanken, SEB eller Nordea. Du kan ansöka om dem hos andra aktörer.

Däremot finns en stor skillnad.

Flexibilitet: Vid ett kreditlån har du tillgång till ett kreditbelopp, d.v.s. beloppet betalas inte ut till ditt bankkonto. Du får istället ett separat kreditkonto som du kan föra över pengar från vid behov. Du betalar endast ränta på kreditbeloppet du fört över, och detta ger en enorm flexibilitet i det att du kan föra över pengar vid behov och inte behöver fylla i nya låneansökningar.

Tar du ett klassiskt lån får du hela summan betald på ditt bankkonto direkt, och du betalar därefter ränta för hela beloppet redan från start.

Lån kan lämpa sig ifall du har ett belopp du måste betala, och helt enkelt söker finansiering för det. Medan kreditlån kan lämpa sig ifall du vill ha en flexibilitet i vardagen och inte nödvändigtvis har en utgift du behöver betala ,men bara vill ha ett kreditutrymme du kan använda dig utav ifall ett pengabehov skulle uppstå. Läs mer om likheterna/skillnaderna mellan lån och krediter på Payup.

Bästa långivare enligt kunder

Favoritlångivare hos kunder som söker detta lån Uppdaterad 6 jun 2023

Ferratum

Lånebelopp1 000 - 50 000 kr

Löptid120 dgr - 5år

Ränta51.84%

Direkt utbetalning

Betalningsanmärkning

Ej UC

Ålderskrav21 år

Se lån

Läs mer om Ferratum

Det här är en högkostnadskredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallakonsument.se.

Räkneexempel: Ett lån om 25 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 30 755.29 kr (snitt 2563 kr per månad). Effektiv årsränta: 51.84%. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 42.4999795%. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr. Uttagsavgift 0 kr. Startavgift: 0 kr, aviavgift: 0 kr.

Brixo

Lånebelopp3 000 - 50 000 kr

Löptid1år - 4år

Ränta29.30%

Direkt utbetalning

Betalningsanmärkning

Ej UC

Ålderskrav18 år

Se lån

Läs mer om Brixo

Räkneexempel: Vid ett lån på 10 000 kr, återbetalningstid 1 år med en nominell ränta på 27.95% (effektiv ränta 31.8%) ger en totalkostnad på 11 580 kr för lånet (1 580 kr per månad. 12 avbetalningar). Startavgift: 0 kr, aviavgift: 0 kr.

Saldo

Lånebelopp1 000 - 20 000 kr

Löptid30 dgr - 2år

Ränta26.5% - 74.4%

Direkt utbetalning

Betalningsanmärkning

Ej UC

Ålderskrav18 år

Se lån

Läs mer om Saldo

Det här är en högkostnadskredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallakonsument.se.

Räkneexempel: Vid ett lån på 5 000 kr, återbetalningstid 1 mån med en nominell ränta på 39% (effektiv ränta 265.5%) ger en totalkostnad på 5 570.34 kr för lånet (5 570.34 kr per månad. 1 avbetalning). Startavgift: 395 kr, aviavgift: 0 kr.

Mobillån

Lånebelopp5 000 - 30 000 kr

Löptid30 dgr - 6år

Ränta55% - 377%

Direkt utbetalning

Betalningsanmärkning

Ej UC

Ålderskrav20 år

Se lån

Läs mer om Mobillån

Det här är en högkostnadskredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallakonsument.se.

Räkneexempel: Vid ett lån på 25 000 kr, återbetalningstid 1 år med en nominell ränta på 39% (effektiv ränta 47%) ger en totalkostnad på 31 405 kr för lånet (2 617 kr per månad. 12 avbetalningar). Startavgift: 395 kr, aviavgift: 35 kr/mån.

Flexkontot

Lånebelopp3 000 - 30 000 kr

Löptid30 dgr - 2år

Ränta58.14% - 128.3%

Direkt utbetalning

Betalningsanmärkning

Ej UC

Ålderskrav18 år

Se lån

Läs mer om Flexkontot

Det här är en högkostnadskredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallakonsument.se.

Räkneexempel: Vid ett lån på 10 000 kr, återbetalningstid 1 år med en nominell ränta på 42.48% (effektiv ränta 74.3%) ger en totalkostnad på 13 344 kr för lånet (1 112 kr per månad. 12 avbetalningar). Startavgift: 475 kr, aviavgift: 25 kr/avi.

Vivus

Lånebelopp2 000 - 50 000 kr

Löptid20 dgr - 1år

Ränta60% - 983.60%

Direkt utbetalning

Betalningsanmärkning

Ej UC

Ålderskrav18 år

Se lån

Läs mer om Vivus

Det här är en högkostnadskredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallakonsument.se.

Räkneexempel: Vid ett lån på 10 000 kr, återbetalningstid 4 mån med en nominell ränta på 39% (effektiv ränta 99.5%) ger en totalkostnad på 12 027 kr för lånet (3006.75 kr per månad. 4 avbetalningar). Startavgift: 395, aviavgift: 0 kr.

Klara Lån

Lånebelopp1 000 - 200 000 kr

Löptid30 dgr - 10år

Ränta3.05% - 1135%

Direkt utbetalning

Betalningsanmärkning

Ej UC

Ålderskrav18 år

Se lån

Läs mer om Klara Lån

Det här är en högkostnadskredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallakonsument.se.

Räkneexempel: Vid ett lån på 30 000 kr, återbetalningstid 2 år med en nominell ränta på 26.05% (effektiv ränta 29.4%) ger en totalkostnad på 38 808 kr för lånet (1 617 kr per månad, 24 avbetalningar). Startavgift: 0 kr, aviavgift: 0 kr.

ViaConto

Lånebelopp1 000 - 20 000 kr

Löptid30 dgr - 6år

Ränta91.8% - 9999%

Direkt utbetalning

Betalningsanmärkning

Ej UC

Ålderskrav18 år

Se lån

Läs mer om ViaConto

Det här är en högkostnadskredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallakonsument.se.

Räkneexempel: Vid ett lån på 8 000 kr, återbetalningstid 1 år med en nominell ränta på 39.5% (effektiv ränta 228%) ger en totalkostnad på 11 963 kr för lånet (1 183 kr per månad. 12 avbetalningar). Startavgift: 380 kr, aviavgift: 45 kr.

Merax

Lånebelopp3 000 - 30 000 kr

Löptid1år - 5år

Ränta58.14% - 128.3%

Direkt utbetalning

Betalningsanmärkning

Ej UC

Ålderskrav18 år

Se lån

Läs mer om Merax

Det här är en högkostnadskredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallakonsument.se.

Räkneexempel: Vid ett lån på 10 000 kr, återbetalningstid 1 år med en nominell ränta på 42.48% (effektiv ränta 74.3%) ger en totalkostnad på 13 344 kr för lånet (1 112 kr per månad. 12 avbetalningar). Startavgift: 475 kr, aviavgift: 25 kr/avi.