Lån med Låg Kreditvärdighet
Det är inte ovanligt att man befinner sig i en situation där ett lån kan behövas trots att man inte har hög kreditvärdighet. Är det fallet finns det flera alternativ man kan ta till, beroende på orsak till låg kreditvärdighet.
Anledningarna till låg kreditvärdighet kan vara flera:
- För många kreditförfrågningar hos UC
- Låg inkomst inkomst
- Betalningsanmärkningar
- För många befintliga skulder
Beroende på varför du har låg kreditvärdighet kan olika lån lämpa sig olika bra för dig. Har du till exempel för många kreditförfrågningar hos UC kan du fortfarande få lån om du lånar pengar av en långivare som inte tar en kreditupplysning hos UC.
För att komma igång med ett lån med låg kreditvärdighet, ange beloppet du söker ett lån på nedan, bocka för dina preferenser och gå vidare med ett lån.
För att läsa om dina alternativ när din kreditvärdighet är låg på grund av olika anledningar, skrolla längre ner på sidan.
Idag finns det 40 st. långivare som erbjuder lån till låntagare med låg kreditvärdighet.
Välj lånebelopp
Lån mellan10 000 -
25 000Ränta33.46%Löptid1 dgr -
3årmin. Ålder18 år
Direkt Utb.Ej UCBet anm OKRäntefri periodP2PUtan säkerhetRäkneexempel: Ett lån taget 2022-07-29 med kreditbelopp på 15 750 kr till 21.85% bunden årlig kreditränta med en återbetalningstid på 24 månader som återbetalas genom 24 avbetalningar om ca 816 kr, ger en effektiv ränta på totalt 30,49 %. Totalt att betala är 20 332 kr, av vilket 750 kr utgörs av kreditförmedlingsavgift för den kreditförmedlingstjänst SaveLend tillhandahåller. Kreditförmedling sker i samarbete med SaveLend’s peer to peer lending. Återbetalningstid 1-24 månader. Startavgift: 0 kr, aviavgift: 60 kr/mån.
Lån mellan1 000 -
50 000Ränta53.31%Löptid120 dgr -
5årmin. Ålder21 årDirekt Utb.Ej UCBet anm OKUtb KvällUtb HelgTrustlyKontokreditUtan säkerhetDet här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallakonsument.se.
Räkneexempel: Ett lån om 25 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 30 755.29 kr (snitt 2563 kr per månad). Effektiv årsränta: 51.84%. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 42.4999795%. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr. Uttagsavgift 0 kr. Startavgift: 0 kr, aviavgift: 0 kr.
Lån mellan3 000 -
50 000Ränta33.10%Löptid1år -
4årmin. Ålder18 årDirekt Utb.Ej UCBet anm OKKontokreditUtan säkerhetRäkneexempel: Vid ett lån på 10 000 kr, återbetalningstid 1 år med en nominell ränta på 28.95% (effektiv ränta 33.10%) ger en totalkostnad på 11 640 kr för lånet (970 kr per månad. 12 avbetalningar). Startavgift: 0 kr, aviavgift: 0 kr.
Lån mellan1 000 -
20 000Ränta26.5% -
74.4%Löptid30 dgr -
2årmin. Ålder18 årDirekt Utb.Ej UCBet anm OKUtb KvällUtb HelgTrustlyKontokreditUtan säkerhetDet här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallakonsument.se.
Räkneexempel: Vid ett lån på 5 000 kr, återbetalningstid 1 mån med en nominell ränta på 39% (effektiv ränta 265.5%) ger en totalkostnad på 5 570.34 kr för lånet (5 570.34 kr per månad. 1 avbetalning). Startavgift: 395 kr, aviavgift: 0 kr.
Lån mellan10 000 -
50 000Ränta31.82%Löptid1år -
10årmin. Ålder18 årEj UCBet anm OKUtan säkerhetRäkneexempel: Vid ett lån på 20 000 kr, återbetalningstid 1 år med en nominell ränta på 24.95% (effektiv ränta 28.01%) ger en totalkostnad på 22 805 kr för lånet (1 901 kr per månad. 12 avbetalningar). Startavgift: 0 kr, aviavgift: 0 kr.
Vad som utgör ”kreditvärdighet”
Din kreditvärdighet återspeglar din ekonomi och din förmåga att återbetala lån eller krediter du ansöker om. Är din kreditvärdighet god har du större möjligheter till lån och är den sämre har du färre möjligheter till lån.
Kreditvärdigheten avgör också till viss del räntan du får på vissa lån och krediter. Ju bättre din kreditvärdighet är desto lägre ränta får du av vissa långivare. Anledningen är för att en god kreditvärdighet innebär en lägre risk långivaren behöver ta.
Man baserar kreditvärdighet på en samlad bedömning av låntagarens ekonomi, där följande är bara några av flera faktorer:
- Inkomst
- Betalningsanmärkningar
- Befintliga lån/krediter
- Civilstånd
- Bosättning
- Med mera
Kreditupplysning avgör kreditvärdighet
Varje gång du ansöker om en kredit, varesig ett lån utan säkerhet, ett lån med säkerhet, ett billån, båtlån eller något annat lån så måste en kreditupplysning tas enligt lag. Kreditupplysningen är en säkerhet för dig och för långivaren.
I kreditupplysningen listas information om din ekonomi, betalningshistorik och annat som kan påverka din förmåga att återbetala krediten.
Uppgifterna som kreditupplysningen visar beror till viss del på varifrån kreditupplysningen hämtas. Det största kreditupplysningsbolaget i Sverige är Upplysningscentralen (UC), vars kreditupplysningar är detaljerade. Dock finns det även andra alternativ, till exempel Creditsafe och Bisnode.
Kreditupplysningen vägs samman med uppgifterna du angett i din låneansökan och utmynnar sedan i att du antingen beviljas eller nekas lånet.
Beviljas du lånet får du i många fall en ränta som baseras på din kreditvärdighet.
Det här påverkar kreditvärdigheten
Det finns många faktorer som påverkar din kreditvärdighet. Vissa av dem kan du påverka själv, men inte alla.
Kreditvärdigheten anges i poäng eller procent och j högre procent (eller lägre poäng) desto bättre kreditvärdighet. Till exempel är den bästa kreditvärdigheten du kan ha i procent 0,1% (poäng: 999) och den sämsta 99,9% (poäng: 1).
Betyget kallas för ”scoring” och mäts över en skala:
- 0,1% (745 – 999p): Utmärkt
- 0,2 – 0,9% (635 – 744p): Mycket bra
- 1% – 4% (559 – 634p): Bra
- 4,1% – 25% (455 – 558p): Mindre bra
- 25,1% – 99,9% (1 – 454p): Svagt
För att man inte ska kunna “fuska” sig till en utmärkt kreditvärdighet är det ingen som vet exakt hur kreditscoren beräknas.
Några av faktorerna som utgör kreditbetyget och som du kan påverka är bland andra:
- Din årsinkomst
- Betalningsanmärkningar
- Befintliga skulder och skulder hos Kronofogden
- Antalet kreditförfrågningar hos UC
- Antalet befintliga lån
Därför kan du ha en låg kreditvärdighet
Det kan finnas många anledningar till varför din kreditvärdighet är låg. Bland annat påverkar sådant som ålder och hur du bor din kreditvärdighet, dock brukar faktorer som du inte själv kan påverka inte ha en stor inverkan på kreditbetyget men det är ändå bra att veta att de är faktorer.
Andra, vanliga orsaker till låg kreditvärdighet som du faktiskt kan påverka är, bland andra:
- Låg deklarerad inkomst
- Många lån och krediter
- Många kreditförfrågningar i din kredithistorik
- Mycket lån i förhållande till din ekonomi
- Betalningsanmärkningar
- Befintliga (eller nyliga) skulder hos Kronofogden
Så kan du förbättra en svag kreditvärdighet snabbt
Om du vill förbättra din kreditvärdighet så snabbt som möjligt är det framförallt dina befintliga lån och krediter du bör se över. De går nämligen snabbt att förbättra. Långivare föredrar låntagare som har så få lån som möjligt, och därför kan det vara till hjälp att:
- Samla lån och krediter till ett stort samlingslån.
- Avsluta krediter du inte använder.
Så här kan du få lån när du har låg kreditvärdighet
Beroende på varför din kreditvärdighet är låg kan olika lån lämpa sig för dig olika bra.
Nedan följer lån du kan få när din kreditvärdighet är låg.
För många kreditförfrågningar hos UC
Har du för många kreditförfrågningar hos UC blir det svårt att få nya lån av långivare som tar sina kreditupplysningar hos UC. Sättet du fortfarande kan få lån är genom att ansöka om lån hos en långivare som inte tar en kreditupplysning hos UC.
Så här ser du lånen du kan få utan att en kreditupplysning tas hos UC:
- Skrolla upp till listan över lån ovan.
- Bocka för Ej UC med filterlådorna ovanför listan.
- Välj en långivare ur listan.
När kreditupplysningen inte tas hos UC spelar antalet kreditupplysningar du faktiskt har hos UC ingen roll i dina chanser till att få lån.
Kom dock ihåg att ”lån utan UC” inte betyder ”lån utan kreditupplysning”, utan det betyder endast att kreditupplysningen tas hos ett annat kreditupplysningsbolag än UC. De vanligaste alternativen till UC är Creditsafe och Bisnode.
Generellt har långivare som använder Bisnode eller Creditsafe högre beviljandegrad till lån än långivare som använder UC.
Relaterade sidor:
För låg inkomst
Har du inte en hög inkomst har du tre alternativ du kan ta till för att fortfarande få lån:
- Låg inkomst: Ansöka om lån som inte har höga inkomstkrav
- Ingen inkomst: Ansöka om pantlån
Är din inkomst inte hög, med andra ord, men du fortfarande har någon form av inkomst så kan du fortfarande få lån genom att ansöka hos långivare som inte har höga krav.
De vanligaste lånen du kan få, oftast på små belopp, med låg inkomst är smslån och snabblån.
Kom dock ihåg: Du behöver fortfarande ha en återbetalningsförmåga för att få lånen, och även om din inkomst är låg så behöver du fortfarande kunna återbetala lånet du ansöker om för att kunna få det.
Det är inte heller garanterat att du får låna hela beloppet du söker. Har du till exempel bara råd med ett lån på 1000 kr kan det bli det enda beloppet du får låna med ett smslån eller snabblån.
Har du ingen inkomst överhuvudtaget är dina enda alternativ pantlån eller lån med medsökande. Med respektive lån är det inte din kreditvärdighet som avgör om du beviljas lånet, utan det är antingen värdet på föremålet du pantsätter eller den medsökandes kreditvärdighet.
Så här ser du lånen du kan få utan hög inkomst:
- Skrolla upp till listan över lån ovan.
- Bocka för Utan fast inkomst med filterlådorna ovanför listan.
- Välj en långivare ur listan.
Kom ihåg att du behöver uppfylla långivarens övriga krav för att kunna få lån hos dem. Du ser långivarens övriga krav genom att klicka in på Läs mer bredvid långivaren och titta under Krav.
Relaterade sidor:
För många befintliga smålån och krediter
Om du har låg kreditvärdighet på grund av för många befintliga lån, smålån, krediter eller skulder hos Kronofogden så kan omstartslån vara en lösning värd att kika på.
Omstartslån är lån som fungerar ungefär som de låter: de är till för att ge dig en ekonomisk ”omstart”.
Du använder lånet för att lösa kostsamma skulder och krediter, och samla ihop dem i ett enda lån med en lägre ränta. Syftet ed lånet är alltså inte att skaffa nya krediter, utan att hjälpa dig bli av med dyra krediter du redan har.
Omstartslån hjälper dig till en förbättrad kreditvärdighet över tid.
Så här får du omstartslån:
- Besök sidan för Omstartslån.
- Ange den totala summan av dina befintliga lån och krediter.
- Välj omstartslånet du kan få, vars krav du uppfyller och som har lägst ränta ur listan på sidan.
Andra vanliga namn på omstartslån:
Bästa långivare enligt kunder
Favoritlångivare hos kunder som söker detta lån
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallakonsument.se.
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallakonsument.se.
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallakonsument.se.
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallakonsument.se.
