Lån med Låg Kreditvärdighet

Det är inte ovanligt att man befinner sig i en situation där ett lån kan behövas trots att man inte har hög kreditvärdighet. Är det fallet finns det flera alternativ man kan ta till, beroende på orsak till låg kreditvärdighet.

Anledningarna till låg kreditvärdighet kan vara flera:

• För många kreditförfrågningar hos UC
• Låg inkomst inkomst
• Betalningsanmärkningar
• För många befintliga skulder

Beroende på varför du har låg kreditvärdighet kan olika lån lämpa sig olika bra för dig. Har du till exempel för många kreditförfrågningar hos UC kan du fortfarande få lån om du lånar pengar av en långivare som inte tar en kreditupplysning hos UC.

För att komma igång med ett lån med låg kreditvärdighet, ange beloppet du söker ett lån på nedan, bocka för dina preferenser och gå vidare med ett lån.

För att läsa om dina alternativ när din kreditvärdighet är låg på grund av olika anledningar, skrolla längre ner på sidan.

Idag finns det 47 st. långivare som erbjuder lån till låntagare med låg kreditvärdighet.

Vad som utgör ”kreditvärdighet”

Din kreditvärdighet återspeglar din ekonomi och din förmåga att återbetala lån eller krediter du ansöker om. Är din kreditvärdighet god har du större möjligheter till lån och är den sämre har du färre möjligheter till lån.

Kreditvärdigheten avgör också till viss del räntan du får på vissa lån och krediter. Ju bättre din kreditvärdighet är desto lägre ränta får du av vissa långivare. Anledningen är för att en god kreditvärdighet innebär en lägre risk långivaren behöver ta.

Man baserar kreditvärdighet på en samlad bedömning av låntagarens ekonomi, där följande är bara några av flera faktorer:

• Inkomst
• Betalningsanmärkningar
• Befintliga lån/krediter
• Civilstånd
• Bosättning
• Med mera

Kreditupplysning avgör kreditvärdighet

Varje gång du ansöker om en kredit, varesig ett lån utan säkerhet, ett lån med säkerhet, ett billån, båtlån eller något annat lån så måste en kreditupplysning tas enligt lag. Kreditupplysningen är en säkerhet för dig och för långivaren.

I kreditupplysningen listas information om din ekonomi, betalningshistorik och annat som kan påverka din förmåga att återbetala krediten.

Uppgifterna som kreditupplysningen visar beror till viss del på varifrån kreditupplysningen hämtas. Det största kreditupplysningsbolaget i Sverige är Upplysningscentralen (UC), vars kreditupplysningar är detaljerade. Dock finns det även andra alternativ, till exempel Creditsafe och Bisnode.

Kreditupplysningen vägs samman med uppgifterna du angett i din låneansökan och utmynnar sedan i att du antingen beviljas eller nekas lånet.

Beviljas du lånet får du i många fall en ränta som baseras på din kreditvärdighet.

Det här påverkar kreditvärdigheten

Det finns många faktorer som påverkar din kreditvärdighet. Vissa av dem kan du påverka själv, men inte alla.

Kreditvärdigheten anges i poäng eller procent och j högre procent (eller lägre poäng) desto bättre kreditvärdighet. Till exempel är den bästa kreditvärdigheten du kan ha i procent 0,1% (poäng: 999) och den sämsta 99,9% (poäng: 1).

Betyget kallas för ”scoring” och mäts över en skala:

• 0,1% (745 – 999p): Utmärkt
• 0,2 – 0,9% (635 – 744p): Mycket bra
• 1% – 4% (559 – 634p): Bra
• 4,1% – 25% (455 – 558p): Mindre bra
• 25,1% – 99,9% (1 – 454p): Svagt

För att man inte ska kunna “fuska” sig till en utmärkt kreditvärdighet är det ingen som vet exakt hur kreditscoren beräknas.

Några av faktorerna som utgör kreditbetyget och som du kan påverka är bland andra:

• Din årsinkomst
• Betalningsanmärkningar
• Befintliga skulder och skulder hos Kronofogden
• Antalet kreditförfrågningar hos UC
• Antalet befintliga lån

Därför kan du ha en låg kreditvärdighet

Det kan finnas många anledningar till varför din kreditvärdighet är låg. Bland annat påverkar sådant som ålder och hur du bor din kreditvärdighet, dock brukar faktorer som du inte själv kan påverka inte ha en stor inverkan på kreditbetyget men det är ändå bra att veta att de är faktorer.

Andra, vanliga orsaker till låg kreditvärdighet som du faktiskt kan påverka är, bland andra:

• Låg deklarerad inkomst
• Många lån och krediter
• Många kreditförfrågningar i din kredithistorik
• Mycket lån i förhållande till din ekonomi
• Betalningsanmärkningar
• Befintliga (eller nyliga) skulder hos Kronofogden

Så kan du förbättra en svag kreditvärdighet snabbt

Om du vill förbättra din kreditvärdighet så snabbt som möjligt är det framförallt dina befintliga lån och krediter du bör se över. De går nämligen snabbt att förbättra. Långivare föredrar låntagare som har så få lån som möjligt, och därför kan det vara till hjälp att:

• Samla lån och krediter till ett stort samlingslån.
• Avsluta krediter du inte använder.

Så här kan du få lån när du har låg kreditvärdighet

Beroende på varför din kreditvärdighet är låg kan olika lån lämpa sig för dig olika bra.

Nedan följer lån du kan få när din kreditvärdighet är låg.

För många kreditförfrågningar hos UC

Har du för många kreditförfrågningar hos UC blir det svårt att få nya lån av långivare som tar sina kreditupplysningar hos UC. Sättet du fortfarande kan få lån är genom att ansöka om lån hos en långivare som inte tar en kreditupplysning hos UC.

Så här ser du lånen du kan få utan att en kreditupplysning tas hos UC:

1. Skrolla upp till listan över lån ovan.
2. Bocka för Ej UC med filterlådorna ovanför listan.
3. Välj en långivare ur listan.

När kreditupplysningen inte tas hos UC spelar antalet kreditupplysningar du faktiskt har hos UC ingen roll i dina chanser till att få lån.

Kom dock ihåg att ”lån utan UC” inte betyder ”lån utan kreditupplysning”, utan det betyder endast att kreditupplysningen tas hos ett annat kreditupplysningsbolag än UC. De vanligaste alternativen till UC är Creditsafe och Bisnode.

Generellt har långivare som använder Bisnode eller Creditsafe högre beviljandegrad till lån än långivare som använder UC.

Relaterade sidor:

• Företagslån utan UC
• Företagslån med Creditsafe
• Företagslån med Bisnode

För låg inkomst

Har du inte en hög inkomst har du tre alternativ du kan ta till för att fortfarande få lån:

• Låg inkomst: Ansöka om lån som inte har höga inkomstkrav
• Ingen inkomst: Ansöka om pantlån
• Ingen inkomst: Ansöka om lån med medsökande

Är din inkomst inte hög, med andra ord, men du fortfarande har någon form av inkomst så kan du fortfarande få lån genom att ansöka hos långivare som inte har höga krav.

De vanligaste lånen du kan få, oftast på små belopp, med låg inkomst är smslån och snabblån.

Kom dock ihåg: Du behöver fortfarande ha en återbetalningsförmåga för att få lånen, och även om din inkomst är låg så behöver du fortfarande kunna återbetala lånet du ansöker om för att kunna få det.

Det är inte heller garanterat att du får låna hela beloppet du söker. Har du till exempel bara råd med ett lån på 1000 kr kan det bli det enda beloppet du får låna med ett smslån eller snabblån.

Har du ingen inkomst överhuvudtaget är dina enda alternativ pantlån eller lån med medsökande. Med respektive lån är det inte din kreditvärdighet som avgör om du beviljas lånet, utan det är antingen värdet på föremålet du pantsätter eller den medsökandes kreditvärdighet.

Så här ser du lånen du kan få utan hög inkomst:

1. Skrolla upp till listan över lån ovan.
2. Bocka för Utan fast inkomst med filterlådorna ovanför listan.
3. Välj en långivare ur listan.

Kom ihåg att du behöver uppfylla långivarens övriga krav för att kunna få lån hos dem. Du ser långivarens övriga krav genom att klicka in på Läs mer bredvid långivaren och titta under Krav.

Relaterade sidor:

• Mikrolån
• Lån som är lätta att få
• Lån utan jobb

För många befintliga smålån och krediter

Om du har låg kreditvärdighet på grund av för många befintliga lån, smålån, krediter eller skulder hos Kronofogden så kan omstartslån vara en lösning värd att kika på.

Omstartslån är lån som fungerar ungefär som de låter: de är till för att ge dig en ekonomisk ”omstart”.

Du använder lånet för att lösa kostsamma skulder och krediter, och samla ihop dem i ett enda lån med en lägre ränta. Syftet ed lånet är alltså inte att skaffa nya krediter, utan att hjälpa dig bli av med dyra krediter du redan har.

Omstartslån hjälper dig till en förbättrad kreditvärdighet över tid.

Så här får du omstartslån:

1. Besök sidan för Omstartslån.
2. Ange den totala summan av dina befintliga lån och krediter.
3. Välj omstartslånet du kan få, vars krav du uppfyller och som har lägst ränta ur listan på sidan.

Andra vanliga namn på omstartslån:

• Nystartslån
• Skuldsaneringslån
• Skuldfinansieringslån
• Omläggningslån
• Hopbakslån
• Samlingslån

Bästa långivare enligt kunder

Favoritlångivare hos kunder som söker detta lån Uppdaterad 12 may 2023

Loanstep

Lånebelopp10 000 - 25 000 kr

Löptid1 dgr - 2år

Ränta30.49% - 1177%

Direkt utbetalning

Betalningsanmärkning

Ej UC

Ålderskrav18 år

Se lån

Läs mer om Loanstep

Det här är en högkostnadskredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallakonsument.se.

Räkneexempel: Ett lån taget 2022-07-29 med kreditbelopp på 15 750 kr till 21.85% bunden årlig kreditränta med en återbetalningstid på 24 månader som återbetalas genom 24 avbetalningar om ca 816 kr, ger en effektiv ränta på totalt 30,49 %. Totalt att betala är 20 332 kr, av vilket 750 kr utgörs av kreditförmedlingsavgift för den kreditförmedlingstjänst SaveLend tillhandahåller. Kreditförmedling sker i samarbete med SaveLend’s peer to peer lending. Återbetalningstid 1-24 månader. Startavgift: 0 kr, aviavgift: 60 kr/mån.

Ferratum

Lånebelopp1 000 - 50 000 kr

Löptid120 dgr - 5år

Ränta51.84%

Direkt utbetalning

Betalningsanmärkning

Ej UC

Ålderskrav21 år

Se lån

Läs mer om Ferratum

Det här är en högkostnadskredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallakonsument.se.

Räkneexempel: Ett lån om 25 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 30 755.29 kr (snitt 2563 kr per månad). Effektiv årsränta: 51.84%. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 42.4999795%. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr. Uttagsavgift 0 kr. Startavgift: 0 kr, aviavgift: 0 kr.

Brixo

Lånebelopp3 000 - 50 000 kr

Löptid1år - 4år

Ränta29.30%

Direkt utbetalning

Betalningsanmärkning

Ej UC

Ålderskrav18 år

Se lån

Läs mer om Brixo

Räkneexempel: Vid ett lån på 10 000 kr, återbetalningstid 1 år med en nominell ränta på 27.95% (effektiv ränta 31.8%) ger en totalkostnad på 11 580 kr för lånet (1 580 kr per månad. 12 avbetalningar). Startavgift: 0 kr, aviavgift: 0 kr.

Mobillån

Lånebelopp5 000 - 30 000 kr

Löptid30 dgr - 6år

Ränta55% - 377%

Direkt utbetalning

Betalningsanmärkning

Ej UC

Ålderskrav20 år

Se lån

Läs mer om Mobillån

Det här är en högkostnadskredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallakonsument.se.

Räkneexempel: Vid ett lån på 25 000 kr, återbetalningstid 1 år med en nominell ränta på 39% (effektiv ränta 47%) ger en totalkostnad på 31 405 kr för lånet (2 617 kr per månad. 12 avbetalningar). Startavgift: 395 kr, aviavgift: 35 kr/mån.

Saldo

Lånebelopp1 000 - 20 000 kr

Löptid30 dgr - 2år

Ränta26.5% - 74.4%

Direkt utbetalning

Betalningsanmärkning

Ej UC

Ålderskrav18 år

Se lån

Läs mer om Saldo

Det här är en högkostnadskredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallakonsument.se.

Räkneexempel: Vid ett lån på 5 000 kr, återbetalningstid 1 mån med en nominell ränta på 39% (effektiv ränta 265.5%) ger en totalkostnad på 5 570.34 kr för lånet (5 570.34 kr per månad. 1 avbetalning). Startavgift: 395 kr, aviavgift: 0 kr.

Extralånet

Lånebelopp10 000 - 50 000 kr

Löptid1år - 10år

Ränta31.82%

Direkt utbetalning

Betalningsanmärkning

Ej UC

Ålderskrav18 år

Se lån

Läs mer om Extralånet

Räkneexempel: Vid ett lån på 20 000 kr, återbetalningstid 1 år med en nominell ränta på 24.95% (effektiv ränta 28.01%) ger en totalkostnad på 22 805 kr för lånet (1 901 kr per månad. 12 avbetalningar). Startavgift: 0 kr, aviavgift: 0 kr.

Vivus

Lånebelopp2 000 - 50 000 kr

Löptid20 dgr - 1år

Ränta60% - 983.60%

Direkt utbetalning

Betalningsanmärkning

Ej UC

Ålderskrav18 år

Se lån

Läs mer om Vivus

Det här är en högkostnadskredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallakonsument.se.

Räkneexempel: Vid ett lån på 10 000 kr, återbetalningstid 4 mån med en nominell ränta på 39% (effektiv ränta 99.5%) ger en totalkostnad på 12 027 kr för lånet (3006.75 kr per månad. 4 avbetalningar). Startavgift: 395, aviavgift: 0 kr.

Klara Lån

Lånebelopp1 000 - 200 000 kr

Löptid30 dgr - 10år

Ränta3.05% - 1135%

Direkt utbetalning

Betalningsanmärkning

Ej UC

Ålderskrav18 år

Se lån

Läs mer om Klara Lån

Det här är en högkostnadskredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallakonsument.se.

Räkneexempel: Vid ett lån på 30 000 kr, återbetalningstid 2 år med en nominell ränta på 26.05% (effektiv ränta 29.4%) ger en totalkostnad på 38 808 kr för lånet (1 617 kr per månad, 24 avbetalningar). Startavgift: 0 kr, aviavgift: 0 kr.

ViaConto

Lånebelopp1 000 - 20 000 kr

Löptid30 dgr - 6år

Ränta91.8% - 9999%

Direkt utbetalning

Betalningsanmärkning

Ej UC

Ålderskrav18 år

Se lån

Läs mer om ViaConto

Det här är en högkostnadskredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallakonsument.se.

Räkneexempel: Vid ett lån på 8 000 kr, återbetalningstid 1 år med en nominell ränta på 39.5% (effektiv ränta 228%) ger en totalkostnad på 11 963 kr för lånet (1 183 kr per månad. 12 avbetalningar). Startavgift: 380 kr, aviavgift: 45 kr.