Mikrolån

Ett mikrolån är en typ av lån som karaktäriseras främst av att du lånar en lägre summa. De minsta mikrolånen brukar erbjuda lån så låga som 500 kr, men det vanligaste är att man med hjälp av mikrolån lånar någon till några tusenlappar. Andra lån som brukar räknas in i samma kategori som mikrolån är smslån, eller snabblån – egentligen är alla dessa lån i stort sett en och samma sak.

Med hjälp av ett mikrolån kan du till exempel låna 3000 kr snabbt och enkelt och det är flera av dessa långivare som erbjuder utbetalningar dygnet runt. Även om det kan verka smidigt att använda sig av ett minilån bör du vara medveten om att denna typ av lån ofta innebär en högre ränta än om du tagit ett vanligt privatlån. Det finns mikrolån med hyfsade räntor, men det finns också långivare som tar ut riktigt höga kostnader för denna typ av lån—spannet mellan olika långivare kan vara väldigt stort i denna kategori. Se därför till att alltid jämföra olika lånevillkor innan du bestämmer dig för hos vilken aktör du vill lägga ditt lån. För den mest rättvisa jämförelsen av kostnader ska du jämföra den effektiva räntan – denna inkluderar alla lånets kostnader.

Idag finns 47 st långivare som erbjuder lån i form av mikrolån.

Hur fungerar mikrolån?

Det finns ingen universal mall för hur alla minilån funkar – precis som för vilket annat lån som helst kan både låneprocesser, villkor och lånesummor skilja sig åt mellan olika långivare. Till skillnad från de flesta blancolån är det dock många kreditgivare som låter sina låntagare låna pengar med lite sämre kreditvärdighet – det finns även de aktörer som erbjuder mikrolån trots betalningsanmärkningar. Om du vill låna pengar när du har betalningsanmärkningar får du dock räkna med att räntan på de lån du beviljas (om du blir beviljad) kommer vara avsevärt högre. En betalningsanmärkning stannar vanligtvis kvar i din kreditupplysning i 3 år från det datum den uppstod. Om du har en anmärkning som är på väg att försvinna kan det vara värt att vänta ut denna innan du gör din ansökan. På så vis kommer du troligen få en avsevärt bättre ränta, samtidigt som det också kan vara möjligt för dig att låna högre summor.

Att ansöka om mikrolån

Även om ansökan om mikrolån kan skilja sig åt i detaljerna, ser de övergripande punkterna i stort sett likadana ut, oavsett var du än söker. Såhär går det i grova drag till när du ansöker om ett mikrolån:

1. Först får du fylla i hur mycket du önskar låna tillsammans med din önskade återbetalningstid (många mikrolån har en förutbestämd återbetalningstid om någon till några månader)
2. Du får fylla i dina inkomstuppgifter och ditt kontonummer, så att långivaren kan betala ut lånet direkt om det godkänns. Därefter skickar du in din ansökan, vilken du signerar med hjälp av till exempel BankID
3. En kreditupplysning tas. Ofta när det gäller mikrolån med direkta utbetalningar görs upplysningen via någon annan aktör än UC—exempelvis Bisnode eller Creditsafe.
4. Svar på ansökan ges vanligen direkt och ofta görs också utbetalningen till ditt konto direkt om din ansökan beviljats

Hur fungerar lån utan kreditupplysning hos UC?

Många av de aktörer som tillhandahåller lån på lägre summor erbjuder lån i stil med ”sms lån utan kreditupplysning hos UC” och liknande. Att ett lån tas utan en kreditupplysning hos UC (Upplysingscentralen) innebär dock inte att ingen kreditupplysning alls tas, vilket många annars tror. Istället så är det så att UC är det kreditupplysningsföretag som används av bankerna, samt om du vill ta ett större lån. Vill du till exempel låna 150 000 kr så kan du vara relativt säker på att upplysningen till detta lån kommer tas via UC. Vill du istället låna några tusenlappar så finns det stor chans att långivaren hämtar upplysningen från en annan aktör, såsom till exempel Creditsafe eller Bisnode. En upplysning som hämtas från någon av de två sistnämnda aktörerna kommer inte påverka ditt kreditbetyg hos UC—något som kan vara viktigt framförallt om du planerar att ta ett större lån lite längre fram, eftersom kreditupplysningen inför detta lån med största sannolikhet kommer hämtas från just UC.

I samband med att en ansökan om lån genomförs, måste kreditgivaren alltid hämta en kreditupplysning på den potentiella låntagaren innan ansökan kan beviljas. Detta är för att skydda låntagaren från överskuldsättning. Den enda typ av lån som är undantaget från regeln om kreditupplysningar är pantlån. Detta beror på att ett pantlån aldrig riskerar att skuldsätta låntagaren, eftersom det pantsatta föremålet säljs för att kvitta skulden i de fall låntagaren inte fullför sina betalningar.

Bästa långivare enligt kunder

Favoritlångivare hos kunder som söker detta lån Uppdaterad 29 may 2023

Loanstep

Lånebelopp10 000 - 25 000 kr

Löptid1 dgr - 2år

Ränta30.49% - 1177%

Direkt utbetalning

Betalningsanmärkning

Ej UC

Ålderskrav18 år

Se lån

Läs mer om Loanstep

Det här är en högkostnadskredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallakonsument.se.

Räkneexempel: Ett lån taget 2022-07-29 med kreditbelopp på 15 750 kr till 21.85% bunden årlig kreditränta med en återbetalningstid på 24 månader som återbetalas genom 24 avbetalningar om ca 816 kr, ger en effektiv ränta på totalt 30,49 %. Totalt att betala är 20 332 kr, av vilket 750 kr utgörs av kreditförmedlingsavgift för den kreditförmedlingstjänst SaveLend tillhandahåller. Kreditförmedling sker i samarbete med SaveLend’s peer to peer lending. Återbetalningstid 1-24 månader. Startavgift: 0 kr, aviavgift: 60 kr/mån.

Ferratum

Lånebelopp1 000 - 50 000 kr

Löptid120 dgr - 5år

Ränta51.84%

Direkt utbetalning

Betalningsanmärkning

Ej UC

Ålderskrav21 år

Se lån

Läs mer om Ferratum

Det här är en högkostnadskredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallakonsument.se.

Räkneexempel: Ett lån om 25 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 30 755.29 kr (snitt 2563 kr per månad). Effektiv årsränta: 51.84%. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 42.4999795%. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr. Uttagsavgift 0 kr. Startavgift: 0 kr, aviavgift: 0 kr.

Brixo

Lånebelopp3 000 - 50 000 kr

Löptid1år - 4år

Ränta29.30%

Direkt utbetalning

Betalningsanmärkning

Ej UC

Ålderskrav18 år

Se lån

Läs mer om Brixo

Räkneexempel: Vid ett lån på 10 000 kr, återbetalningstid 1 år med en nominell ränta på 27.95% (effektiv ränta 31.8%) ger en totalkostnad på 11 580 kr för lånet (1 580 kr per månad. 12 avbetalningar). Startavgift: 0 kr, aviavgift: 0 kr.

Mobillån

Lånebelopp5 000 - 30 000 kr

Löptid30 dgr - 6år

Ränta55% - 377%

Direkt utbetalning

Betalningsanmärkning

Ej UC

Ålderskrav20 år

Se lån

Läs mer om Mobillån

Det här är en högkostnadskredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallakonsument.se.

Räkneexempel: Vid ett lån på 25 000 kr, återbetalningstid 1 år med en nominell ränta på 39% (effektiv ränta 47%) ger en totalkostnad på 31 405 kr för lånet (2 617 kr per månad. 12 avbetalningar). Startavgift: 395 kr, aviavgift: 35 kr/mån.

Saldo

Lånebelopp1 000 - 20 000 kr

Löptid30 dgr - 2år

Ränta26.5% - 74.4%

Direkt utbetalning

Betalningsanmärkning

Ej UC

Ålderskrav18 år

Se lån

Läs mer om Saldo

Det här är en högkostnadskredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallakonsument.se.

Räkneexempel: Vid ett lån på 5 000 kr, återbetalningstid 1 mån med en nominell ränta på 39% (effektiv ränta 265.5%) ger en totalkostnad på 5 570.34 kr för lånet (5 570.34 kr per månad. 1 avbetalning). Startavgift: 395 kr, aviavgift: 0 kr.

Extralånet

Lånebelopp10 000 - 50 000 kr

Löptid1år - 10år

Ränta31.82%

Direkt utbetalning

Betalningsanmärkning

Ej UC

Ålderskrav18 år

Se lån

Läs mer om Extralånet

Räkneexempel: Vid ett lån på 20 000 kr, återbetalningstid 1 år med en nominell ränta på 24.95% (effektiv ränta 28.01%) ger en totalkostnad på 22 805 kr för lånet (1 901 kr per månad. 12 avbetalningar). Startavgift: 0 kr, aviavgift: 0 kr.

Vivus

Lånebelopp2 000 - 50 000 kr

Löptid20 dgr - 1år

Ränta60% - 983.60%

Direkt utbetalning

Betalningsanmärkning

Ej UC

Ålderskrav18 år

Se lån

Läs mer om Vivus

Det här är en högkostnadskredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallakonsument.se.

Räkneexempel: Vid ett lån på 10 000 kr, återbetalningstid 4 mån med en nominell ränta på 39% (effektiv ränta 99.5%) ger en totalkostnad på 12 027 kr för lånet (3006.75 kr per månad. 4 avbetalningar). Startavgift: 395, aviavgift: 0 kr.

Klara Lån

Lånebelopp1 000 - 200 000 kr

Löptid30 dgr - 10år

Ränta3.05% - 1135%

Direkt utbetalning

Betalningsanmärkning

Ej UC

Ålderskrav18 år

Se lån

Läs mer om Klara Lån

Det här är en högkostnadskredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallakonsument.se.

Räkneexempel: Vid ett lån på 30 000 kr, återbetalningstid 2 år med en nominell ränta på 26.05% (effektiv ränta 29.4%) ger en totalkostnad på 38 808 kr för lånet (1 617 kr per månad, 24 avbetalningar). Startavgift: 0 kr, aviavgift: 0 kr.

ViaConto

Lånebelopp1 000 - 20 000 kr

Löptid30 dgr - 6år

Ränta91.8% - 9999%

Direkt utbetalning

Betalningsanmärkning

Ej UC

Ålderskrav18 år

Se lån

Läs mer om ViaConto

Det här är en högkostnadskredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallakonsument.se.

Räkneexempel: Vid ett lån på 8 000 kr, återbetalningstid 1 år med en nominell ränta på 39.5% (effektiv ränta 228%) ger en totalkostnad på 11 963 kr för lånet (1 183 kr per månad. 12 avbetalningar). Startavgift: 380 kr, aviavgift: 45 kr.