Onlinekredit

Idag erbjuder 22 st. långivare onlinekrediter.

Så fungerar onlinekrediter

Onlinekrediter har ett enkla upplägg. För dig som är bekant med hur kreditkort fungerar, är det i stort sett samma upplägg även för onlinekrediter.

När du beviljas en onlinekredit öppnas ett kreditkonto åt dig på nätet. Detta sker vanligen direkt efter att din ansökan godkänts och du kan använda krediten omedelbart:

• Tillgång till krediten finns på nätet, dygnet runt, alla dagar i veckan.
• Du kan göra uttag när som helst och vanligtvis får du pengarna utbetalda direkt.
• Du betalar ränta på endast den del av krediten du tagit ut.

Krediten är vanligtvis onlinebaserad och du får alltså, som regel, inte något fysiskt kort med din onlinekredit, dock kan variationer naturligtvis förekomma och vissa onlinekrediter fungerar som hybrid-tjänster där du även kan få ett fysiskt kort med. I sådana fall kan krediten dock mer klassas som ett kreditkort än en onlinekredit.

När du har en onlinekredit kan du när som helst begära uttag från krediten. Pengarna förs över till ditt vanliga bankkonto, och du kan använda pengarna som du vill.

Uttag

När du gör ett uttag fungerar det på ungefär samma sätt som vilken kredit som helst: du för över pengar från onlinekrediten till ditt privata bankkonto och inom några arbetsdagar (eller i många fall med direkt utbetalning) får du pengarna på ditt privata bankkonto.

Att begära uttag från onlinekrediter fungerar vanligtvis så här:

1. Du loggar in på din onlinekredit och går till uttag.
2. Du anger summan du vill ta ut.
3. Du godkänner uttaget med ditt BankID.
4. Du får pengarna på ditt konto inom några en arbetsdag, eller direkt ifall onlinekrediten erbjuder direkt utbetalning.

De flesta aktörer har en lägsta-gräns som du får ta ut och vanligen ligger denna på 1000 kr (dock kan variationer förekomma).

Uttagen görs online och du kan göra dem från såväl dator som mobiltelefon och surfplatta.

Så kommer du igång med en onlinekredit

Att ansöka om en onlinekredit går enkelt till. Ansökningsprocessen görs online och du får i många fall svar direkt.

Så här fungerar det att ansöka om en onlinekredit:

1. Välj en onlinekredit som passar dig ur listan ovan.
2. Gå vidare till onlinekrediten och ange dina uppgifter.
3. Skicka in dina uppgifter och välj att ansöka om onlinekrediten.

Du signerar din ansökan med BankID och får vanligtvis svar inom bara några timmar. I vissa fall kan du få svar direkt, bara några sekunder, direkt på skärmen.

Om du beviljas onlinekrediten får du vanligvis tillgång till krediten i samma stund.

Vanliga krav

Det som vanligtvis krävs för att man ska beviljas en onlinekredit är:

• Myndig (måste vara minst 18+ år gammal).
• Folkbokförd i Sverige.
• Måste ha ett svenskt bankkonto och ett svenskt personnummer.
• Ha en viss årsinkomst (varierar mellan onlinekrediter. Du kan se vilket inkomstkrav en onlinekredit har genom att klicka på Mer information bredvid onlinekrediten i listan ovan).
• Ingen aktiv skuld hos Kronofogden.
• God kreditvärdighet.

Onlinekrediter utan UC

När du ansöker om en onlinekredit så genomförs alltid en kreditprövning. Kreditprövningen säkerställer så att du har tillräckligt god ekonomi för att ha råd med onlinekrediten.

Kreditprövningen innebär, bland annat, att en kreditupplysning tas. Det finns flera kreditupplysningsbolag som kreditgivare kan ta kreditupplysningar hos.

De vanligaste är:

• UC (Upplysningscentralen)
• Bisnode
• Creditsafe

UC är oftast förstahandsvalet, men det finns även många onlinekrediter som alltså inte tar kreditupplysningen hos UC, och istället tar den hos något av de andra alternativen (oftast Creditsafe eller Bisnode).

För att se onlinekrediterna som inte tar en kreditupplysning hos UC gör du så här:

1. Skrolla upp till listan över onlinekrediter ovan.
2. Bocka för Ej UC med filterknapparna ovanför listan.
3. Välj någon av onlinekrediterna i listan.

Kom ihåg: ”Onlinekredit utan UC” betyder alltså inte ”onlinekredit utan kreditupplysning”, det betyder endast att kreditupplysningen hämtas från ett annat kreditupplysningsbolag än Upplysningscentralen (UC).

Onlinekrediter med betalningsanmärkning

Har du en betalningsanmärkning är det ett tecken på att du tidigare inte klarat av dina ekonomiska åtaganden. Det kan också ses som ett tecken på att det finns en viss risk med att låna ut pengar till dig.

Har du en betalningsanmärkning kan det därför bli svårare att få lån och krediter, dock är det inte omöjligt eftersom trots att betalningsanmärkningar kan ses som en viss risk, så är de också långvariga och det kan finnas situationer där man förbättrat sin ekonomi men att betalningsanmärkningar inte ännu tagits bort.

Därför finns det onlinekrediter som kan acceptera en eller flera betalningsanmärkningar, dock brukar villkoren vara något dyrare och utbudet av onlinekrediter man kan välja mellan är mindre.

Så här hittar du onlinekrediterna som kan acceptera betalningsanmärkningar:

1. Skrolla upp till listan över onlinekrediter ovan.
2. Bocka för Betalningsanmärkning OK med filterknapparna ovanför listan.
3. Välj någon av onlinekrediterna i listan.

Du kan även besöka sidan Lån med betalningsanmärkningar för att se alla lån som kan acceptera betalningsanmärkningar, kreditlån som snabblån och smslån.

Kostnader

Krediter brukar ofta vara dyrare än privatlån och vanliga blancolån, på grund av att onlinekrediter ger en ökad flexibilitet som traditionella lån inte ger men i jämförelse med kreditkort kan onlinekrediter många gånger ligga på ungefär samma nivå rent kostnadsmässigt.

I jämförelse med varandra kan kostnaden på onlinekrediter vara väldigt varierande och det kan därför löna sig att jämföra onlinekrediter innan man väljer att gå vidare med en.

Kostnaderna du främst bör kolla upp är:

• Uttagsavgifter: De flesta onlinekrediter erbjuder gratis uttag, men inte alla.
• Effektiv ränta: Den effektiva räntan visar på alla lånets kostnader, ränta inklusive avgifter, och är den ränta du bör jämföra när du jämför onlinekrediter (på HittaSMSLån skrivs alltid den effektiva räntan ut bredvid alla onlinekrediter).
• Startavgifter, aviseringsavgifter och andra mindre avgifter: Titta alltid om onlinekrediten tar någon uppläggningsavgift (även kallad ”startavgift”), aviseringsavgift (även kallad ”faktureringsavgift”) eller någon annan avgift. Dessa brukar vara små, men kan tillsammans snabbt bli väsentliga. På HittaSMSLån skrivs alltid start- och aviseringsavgifterna ut på varje onlinekredits sida, och du kan se om onlinekrediten har andra avgifter på onlinekreditens egna hemsida.

Kom ihåg: Den effektiva räntan visar på lånets totala kostnad, ränta inklusive avgifter såsom uppläggnings- och startavgifter, dock tar den effektiva räntan inte hänsyn till uttagsavgiften. Så dubbelkolla alltid uttagsavgiften innan du väljer att gå vidare med en viss onlinekredit. Du hittar alltid uttagsavgiften eklast via onlinekreditens egna hemsida.

Fördelar och nackdelar

Det finns både för- och nackdelar med onlinekrediter och det är alltid upp till en själv att väga dessa mot varandra, för att se om onlinekrediter kan lämpa sig för just dig.

Fördelar

• Snabb tillgång till extra pengar utan att behöva fylla i nya låneansökningar varje gång.
• Används av många som en flexibel buffert, under tiden man sparar ihop till egna besparingar.
• Du betalar endast för den del av krediten som du förbrukat.
• Ger dig möjlighet att delbetala köp.

Nackdelar

• Kan leda till impulsköp.
• Ofta dyrare än vanliga privatlån.

Onlinekredit eller privatlån: Vilket alternativ ska man välja

Det finns både fördelar och nackdelar med respektive kredit.

Med en onlinekredit har du alltid tillgång till en viss summa pengar och du kan enkelt betala tillbaka hela eller delar av pengarna du lånat, när du vill.

Du betalar ränta endast på de pengar du tagit ut från krediten, vilket gör det kostnadseffektivt om du bara använder en liten del av onlinekrediten.

Med ett privatlån får du däremot som regel en avsevärt bättre ränta, samtidigt som du då betalar ränta på hela det beviljade beloppet redan från start.

Behöver du använda en stor summa pengar direkt, för att till exempel betala för en husrenovering eller köpa en bil så brukar ett privatlån vara det bästa och mest kostnadseffektiva alternativet. Behöver du däremot istället främst låna en mindre summa pengar, eller bara söker en ekonomisk flexibilitet i vardagen så kan en onlinekredit vara det bättre alternativet.

Bästa långivare enligt kunder

Favoritlångivare hos kunder som söker detta lån Uppdaterad 7 jun 2023

Ferratum

Lånebelopp1 000 - 50 000 kr

Löptid120 dgr - 5år

Ränta51.84%

Direkt utbetalning

Betalningsanmärkning

Ej UC

Ålderskrav21 år

Se lån

Läs mer om Ferratum

Det här är en högkostnadskredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallakonsument.se.

Räkneexempel: Ett lån om 25 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 30 755.29 kr (snitt 2563 kr per månad). Effektiv årsränta: 51.84%. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 42.4999795%. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr. Uttagsavgift 0 kr. Startavgift: 0 kr, aviavgift: 0 kr.

Brixo

Lånebelopp3 000 - 50 000 kr

Löptid1år - 4år

Ränta29.30%

Direkt utbetalning

Betalningsanmärkning

Ej UC

Ålderskrav18 år

Se lån

Läs mer om Brixo

Räkneexempel: Vid ett lån på 10 000 kr, återbetalningstid 1 år med en nominell ränta på 27.95% (effektiv ränta 31.8%) ger en totalkostnad på 11 580 kr för lånet (1 580 kr per månad. 12 avbetalningar). Startavgift: 0 kr, aviavgift: 0 kr.

Saldo

Lånebelopp1 000 - 20 000 kr

Löptid30 dgr - 2år

Ränta26.5% - 74.4%

Direkt utbetalning

Betalningsanmärkning

Ej UC

Ålderskrav18 år

Se lån

Läs mer om Saldo

Det här är en högkostnadskredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallakonsument.se.

Räkneexempel: Vid ett lån på 5 000 kr, återbetalningstid 1 mån med en nominell ränta på 39% (effektiv ränta 265.5%) ger en totalkostnad på 5 570.34 kr för lånet (5 570.34 kr per månad. 1 avbetalning). Startavgift: 395 kr, aviavgift: 0 kr.

Mobillån

Lånebelopp5 000 - 30 000 kr

Löptid30 dgr - 6år

Ränta55% - 377%

Direkt utbetalning

Betalningsanmärkning

Ej UC

Ålderskrav20 år

Se lån

Läs mer om Mobillån

Det här är en högkostnadskredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallakonsument.se.

Räkneexempel: Vid ett lån på 25 000 kr, återbetalningstid 1 år med en nominell ränta på 39% (effektiv ränta 47%) ger en totalkostnad på 31 405 kr för lånet (2 617 kr per månad. 12 avbetalningar). Startavgift: 395 kr, aviavgift: 35 kr/mån.

Flexkontot

Lånebelopp3 000 - 30 000 kr

Löptid30 dgr - 2år

Ränta58.14% - 128.3%

Direkt utbetalning

Betalningsanmärkning

Ej UC

Ålderskrav18 år

Se lån

Läs mer om Flexkontot

Det här är en högkostnadskredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallakonsument.se.

Räkneexempel: Vid ett lån på 10 000 kr, återbetalningstid 1 år med en nominell ränta på 42.48% (effektiv ränta 74.3%) ger en totalkostnad på 13 344 kr för lånet (1 112 kr per månad. 12 avbetalningar). Startavgift: 475 kr, aviavgift: 25 kr/avi.

Vivus

Lånebelopp2 000 - 50 000 kr

Löptid20 dgr - 1år

Ränta60% - 983.60%

Direkt utbetalning

Betalningsanmärkning

Ej UC

Ålderskrav18 år

Se lån

Läs mer om Vivus

Det här är en högkostnadskredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallakonsument.se.

Räkneexempel: Vid ett lån på 10 000 kr, återbetalningstid 4 mån med en nominell ränta på 39% (effektiv ränta 99.5%) ger en totalkostnad på 12 027 kr för lånet (3006.75 kr per månad. 4 avbetalningar). Startavgift: 395, aviavgift: 0 kr.

Klara Lån

Lånebelopp1 000 - 200 000 kr

Löptid30 dgr - 10år

Ränta3.05% - 1135%

Direkt utbetalning

Betalningsanmärkning

Ej UC

Ålderskrav18 år

Se lån

Läs mer om Klara Lån

Det här är en högkostnadskredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallakonsument.se.

Räkneexempel: Vid ett lån på 30 000 kr, återbetalningstid 2 år med en nominell ränta på 26.05% (effektiv ränta 29.4%) ger en totalkostnad på 38 808 kr för lånet (1 617 kr per månad, 24 avbetalningar). Startavgift: 0 kr, aviavgift: 0 kr.

ViaConto

Lånebelopp1 000 - 20 000 kr

Löptid30 dgr - 6år

Ränta91.8% - 9999%

Direkt utbetalning

Betalningsanmärkning

Ej UC

Ålderskrav18 år

Se lån

Läs mer om ViaConto

Det här är en högkostnadskredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallakonsument.se.

Räkneexempel: Vid ett lån på 8 000 kr, återbetalningstid 1 år med en nominell ränta på 39.5% (effektiv ränta 228%) ger en totalkostnad på 11 963 kr för lånet (1 183 kr per månad. 12 avbetalningar). Startavgift: 380 kr, aviavgift: 45 kr.

Merax

Lånebelopp3 000 - 30 000 kr

Löptid1år - 5år

Ränta58.14% - 128.3%

Direkt utbetalning

Betalningsanmärkning

Ej UC

Ålderskrav18 år

Se lån

Läs mer om Merax

Det här är en högkostnadskredit

Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallakonsument.se.

Räkneexempel: Vid ett lån på 10 000 kr, återbetalningstid 1 år med en nominell ränta på 42.48% (effektiv ränta 74.3%) ger en totalkostnad på 13 344 kr för lånet (1 112 kr per månad. 12 avbetalningar). Startavgift: 475 kr, aviavgift: 25 kr/avi.